7 conseils pour investir à long terme (2024)

Investir est un jeu de longue haleine. Que vous souhaitiez investir pour votre retraite ou faire fructifier votre épargne, lorsque vous investissez de l’argent sur les marchés, il est préférable de le fixer et de l’oublier.

Pour réussir un investissem*nt à long terme, il ne suffit pas de jeter de l’argent en bourse. Voici sept conseils pour vous aider à maîtriser l’investissem*nt à long terme.

1. Mettez de l’ordre dans vos finances

Avant de pouvoir investir à long terme, vous devez savoir combien d’argent vous devez investir. Cela signifie mettre de l’ordre dans vos finances.

"Tout comme un médecin ne vous prescrirait pas une ordonnance sans vous avoir d'abord diagnostiqué, un portefeuille d'investissem*nt ne devrait pas être recommandé tant qu'un client n'a pas suivi un processus complet de planification financière", explique Taylor Schulte, planificateur financier certifié basé à San Diego. (PCP) et animateur du podcast Stay Wealthy.

Commencez par faire le point sur vos actifs et vos dettes, en établissant unplan de gestion de la detteet comprendre combien vous avez besoin pour stocker entièrement unfonds d'urgence. S'attaquer d'abord à ces tâches financières garantit que vous serez en mesure d'investir des fonds dans des investissem*nts à long terme et que vous n'aurez plus besoin de retirer de l'argent pendant un certain temps.

Retirer prématurément des fonds d'investissem*nts à long terme compromet vos objectifs, peut vous obliger à vendre à perte et peut avoir des implications fiscales potentiellement coûteuses.

2. Connaissez votre horizon temporel

Tout le monde a des objectifs d’investissem*nt différents : prendre sa retraite, payer les études universitaires de vos enfants, constituer une mise de fonds pour votre maison.

Quel que soit l’objectif, la clé de tout investissem*nt à long terme est de comprendre votre horizon temporel ou le nombre d’années qui s’écouleront avant que vous ayez besoin d’argent. En règle générale, un investissem*nt à long terme signifie cinq ans ou plus, mais il n’existe pas de définition précise. En comprenant quand vous avez besoin des fonds que vous investissez, vous aurez une meilleure idée des investissem*nts appropriés à choisir et du niveau de risque que vous devriez prendre.

Par exemple, Drenda King, CFP chez Urban Wealth Management à El Segundo, en Californie, suggère que si quelqu'un investit dans un fonds universitaire pour un enfant qui est à 18 ans du moment où il deviendra étudiant, il peut se permettre de prendre plus de risques. «Ils pourraient être en mesure d'investir de manière plus agressive parce que leur portefeuille a plus de temps pour se remettre de l'évolution du marché.volatilité," elle dit.

3. Choisissez une stratégie et respectez-la

Une fois que vous avez établi vos objectifs d’investissem*nt et votre horizon temporel, choisissez une stratégie d’investissem*nt et respectez-la. Il peut même être utile de diviser votre horizon temporel global en segments plus étroits pour guider votre choix deallocation d'actifs.

Stacy Francis, présidente et directrice générale de Francis Financial à New York, divise l'investissem*nt à long terme en trois catégories différentes, en fonction de la date cible de votre objectif : dans cinq à 15 ans, dans 15 à 30 ans et dans plus de 30 ans. . L'échéancier le plus court devrait être l'investissem*nt le plus prudent avec, suggère Francis, un portefeuille de 50 à 60 % enactionset le reste dansobligations. Les plus agressifs pourraient monter jusqu'à 85 à 90 % d'actions.

«C'est formidable d'avoir des lignes directrices», dit Francis. "Mais en réalité, vous devez faire ce qui est bon pour vous." Il est particulièrement important de choisir un portefeuille d’actifs avec lequel vous êtes à l’aise, afin d’être sûr de respecter votre stratégie, quoi qu’il arrive.

« Lorsqu’il y a un ralentissem*nt du marché, il y a beaucoup de peur et d’anxiété lorsque vous voyez votre portefeuille s’effondrer », explique Francis. "Mais vendre à ce moment-là et bloquer les pertes est la pire chose que vous puissiez faire."

4. Comprendre les risques d'investissem*nt

Pour éviter les réactions instinctives aux baisses du marché, assurez-vous de connaître les risques inhérents à l’investissem*nt dans différents actifs avant de les acheter.

Les actions sont généralement considérées comme des investissem*nts plus risqués que les obligations, par exemple. C'est pourquoi Francis suggère de réduire votre allocation d'actions à mesure que vous approchez de votre objectif. De cette façon, vous pouvez bloquer une partie de vos gains lorsque vous atteignez votre date limite.

Mais même au sein de la catégorie des actions, certains investissem*nts sont plus risqués que d’autres. Par exemple, les actions américaines sont considérées comme plus sûres que les actions de pays dont l’économie est encore en développement en raison des incertitudes économiques et politiques généralement plus grandes dans ces régions.

Obligationspeuvent être moins risqués, mais ils ne sont pas sûrs à 100 %. Par exemple, les obligations d’entreprises sont aussi sûres que les résultats financiers de l’émetteur. Si l’entreprise fait faillite, elle pourrait ne pas être en mesure de rembourser ses dettes et les détenteurs d’obligations devraient en assumer la perte. Pour minimiser ce risque de défaut, vous devez vous en tenir à l'investissem*nt dans des obligations de sociétés à haut rendement.cotes de crédit.

Toutefois, l’évaluation du risque n’est pas toujours aussi simple que l’examen des notations de crédit. Les investisseurs doivent également tenir compte de leur propre tolérance au risque ou du niveau de risque qu’ils sont capables de supporter.

«Cela implique de pouvoir observer la valeur de ses investissem*nts augmenter et diminuer sans que cela ait un impact sur sa capacité à dormir la nuit», explique King. Même les entreprises et les obligations bien notées peuvent sous-performer à certains moments.

5. Bien se diversifier pour un investissem*nt réussi à long terme

Répartir votre portefeuille sur une variété d'actifs vous permet de couvrir vos paris et d'augmenter les chances que vous déteniez un gagnant à tout moment sur votre longue période d'investissem*nt. « Nous ne voulons pas de deux ou plusieurs investissem*nts fortement corrélés et allant dans la même direction », explique Schulte. « Nous voulons que nos investissem*nts évoluent dans des directions différentes, la définition dediversification.»

Votre allocation d’actifs commence probablement par une combinaison d’actions et d’obligations, mais la diversification va plus loin que cela. Dans la partie actions de votre portefeuille, vous pouvez envisager, entre autres, les types de placements suivants :

• Actions des grandes entreprises, ouactions à grande capitalisation, sont des actions de sociétés dont la capitalisation boursière totale est généralement supérieure à 10 milliards de dollars.
• Actions de moyennes entreprises, ouactions de moyenne capitalisation, sont des actions de sociétés dont la capitalisation boursière est comprise entre 2 et 10 milliards de dollars.
• Actions de petites entreprises, ouactions à petite capitalisation, sont des actions de sociétés dont la capitalisation boursière est inférieure à 2 milliards de dollars.
• Actions de croissancesont des actions de sociétés qui connaissent des gains mousseux en termes de bénéfices ou de revenus.
• Actions de valeursont des actions dont le prix est inférieur à ce que les analystes (ou vous) déterminent comme étant la véritable valeur d'une entreprise, généralement comme en témoigne un faiblerapport cours/bénéficeou le ratio cours/valeur comptable.

Les actions peuvent être classées comme une combinaison de ce qui précède, mêlant taille et style d’investissem*nt. Vous pourriez, par exemple, détenir des actions de grande valeur ou des actions à faible croissance. En règle générale, plus vous disposez d’une grande combinaison de différents types d’investissem*nts, plus grandes sont vos chances d’obtenir des rendements positifs à long terme.

Diversification via les fonds communs de placement et les ETF

Pour accroître votre diversification, vous pouvez choisir d’investir dans des fonds plutôt que dans des actions et des obligations individuelles.Fonds communs de placementetdes fonds négociés en bourse(ETF) vous permettent de constituer facilement un portefeuille bien diversifié avec une exposition à des centaines ou des milliers d’actions et d’obligations individuelles.

« Pour avoir une véritable exposition à grande échelle, vous devez posséder un grand nombre d’actions individuelles, et pour la plupart des individus, ils n’ont pas nécessairement la somme d’argent nécessaire pour pouvoir le faire », explique Francis. "L'un des moyens les plus merveilleux d'obtenir cette diversification consiste donc à utiliser les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse." C’est pourquoi la plupart des experts, y compris Warren Buffett, recommandent aux gens moyens d’investir dans des fonds indiciels qui offrent une large exposition bon marché à des centaines d’actions d’entreprises.

6. Attention aux coûts d’investissem*nt

Coûts d'investissem*ntpeut ronger vos gains et alimenter vos pertes. Lorsque vous investissez, vous devez généralement garder à l’esprit deux frais principaux : le ratio des frais des fonds dans lesquels vous investissez et les frais de gestion facturés par les conseillers. Dans le passé, vous deviez également payer des frais de négociation chaque fois que vous achetiez des actions individuelles, des FNB ou des fonds communs de placement, mais ceux-ci sont désormais beaucoup moins courants.

Ratios des frais du fonds

Lorsqu'il s'agit d'investir dans des fonds communs de placement et des FNB, vous devez payer une cotisation annuelletaux de dépenses, soit le coût de gestion d'un fonds chaque année. Ceux-ci sont généralement exprimés en pourcentage du total des actifs que vous détenez dans un fonds.

Schulte suggère de rechercher des investissem*nts avec des ratios de dépenses inférieurs à 0,25 % par an. Certains fonds peuvent également ajouter des frais de vente (également appelés frais d'entrée ou de sortie, selon qu'ils sont facturés lorsque vous achetez ou vendez), des frais de rachat (si vous vendez avant une période spécifiée) ou les deux. Si vous cherchez à investir avec des fonds indiciels à faible coût, vous pouvez généralement éviter ce type de frais.

Honoraires de conseils financiers

Si vous recevez des conseils sur vos décisions financières et d’investissem*nt, des frais supplémentaires peuvent vous être facturés.Conseillers financiers, qui peuvent offrir des conseils approfondis sur une gamme de questions financières, facturent souvent des frais de gestion annuels, exprimés en pourcentage de la valeur des actifs que vous détenez chez eux. Cela représente généralement 1 à 2 % par an.

Robo-conseillerssont une option plus abordable, entre 0 % et 0,25 % des actifs qu'ils détiennent pour vous, mais ils ont tendance à offrir un nombre plus limité de services et d'options d'investissem*nt.

Impact à long terme des frais

Même si chacun de ces coûts d’investissem*nt peut sembler faible indépendamment, ils s’accumulent énormément avec le temps.

Considérez si vous avez investi 100 000 $ sur 20 ans. En supposant un rendement annuel de 4 %, payer 1 % de frais annuels vous laisse près de 30 000 $ de moins que si vous aviez maintenu vos coûts à 0,25 % de frais annuels, selon leCommission américaine des valeurs mobilières et des changes. Si vous aviez pu laisser cette somme investie, avec le même rendement annuel de 4 %, vous auriez gagné 12 000 $ de plus, ce qui signifie que vous auriez plus de 40 000 $ de plus avec les investissem*nts les moins coûteux.

7. Révisez régulièrement votre stratégie

Même si vous vous êtes engagé à respecter votre stratégie d’investissem*nt, vous devez quand même vous enregistrer périodiquement et procéder à des ajustements. Francis et son équipe d’analystes effectuent chaque trimestre un examen approfondi des portefeuilles de leurs clients et de leurs actifs sous-jacents. Vous pouvez faire la même chose avec votre portefeuille. Même si vous n’avez peut-être pas besoin de vous enregistrer tous les trimestres si vous investissez passivement dans des fonds indiciels, la plupart des conseillers recommandent au moins un enregistrement annuel.

Lorsque vous vérifiez votre portefeuille, vous voulez vous assurer que vos allocations sont toujours conformes aux objectifs. Sur les marchés chauds, par exemple, les actions peuvent rapidement dépasser la part prévue de votre portefeuille et doivent être réduites. Si vous ne mettez pas à jour vos avoirs, vous pourriez finir par prendre plus (ou moins) de risques avec votre argent que prévu, ce qui comporte ses propres risques. C’est pourquoi un rééquilibrage régulier est un élément important du respect de votre stratégie.

Vous pouvez également revérifier vos avoirs pour vous assurer qu’ils fonctionnent toujours comme prévu. Francis a récemment découvert un fonds obligataire dans les portefeuilles de certains clients qui s'était écarté de son objectif d'investissem*nt déclaré et avait amélioré les rendements en investissant dans des obligations de pacotille (qui ont les notations de crédit les plus basses, ce qui en fait les obligations les plus risquées). C’était plus de risque que ce qu’ils recherchaient dans leur allocation d’obligations, alors elle l’a abandonné.

Recherchez également des changements dans votre propre situation. «Un plan financier est un document vivant», explique Schulte. "Les choses peuvent changer rapidement dans la vie d'un client, il est donc important d'organiser périodiquement ces réunions d'examen pour s'assurer qu'un changement dans sa situation n'entraîne pas de changement dans la façon dont son argent est investi."

Le dernier mot sur l’investissem*nt à long terme

Dans l’ensemble, investir consiste à se concentrer sur ses objectifs financiers et à ignorer la nature active des marchés et des médias qui les couvrent. Cela signifie acheter et conserver sur le long terme, quelles que soient les nouvelles qui pourraient vous inciter à essayer de chronométrer le marché.

« Si vous pensez à court terme, aux 12 ou 24 prochains mois, je ne pense pas que ce soit un investissem*nt. Ce serait du trading », explique Vid Ponnapalli, CFP et propriétaire d'Unique Financial Advisors and Tax Consultants à Holmdel, dans le New Jersey. « Il n'y a qu'une seule façon d'investir, et c'est à long terme. »