Résumé
La banque privée s’adresse aux personnes disposant d’un patrimoine important.
Les banquiers privés proposent des conseils, des tarifs uniques et des services.
Ce type de banque propose des options de gestion de patrimoine.
Les avantages de la banque privée incluent un représentant dédié, des remises et des rendements plus élevés.
Dans la plupart des banques, l'exigence minimale est d'environ 250 000 $ d'actifs à investir, bien que certaines banques puissent exiger davantage. Si vous répondez aux critères et choisissez la banque privée, votre banque vous mettra en relation avec un conseiller personnel pour vous aider à gérer votre argent. Aussi avantageuse soit-elle, la banque privée ne convient pas à tout le monde.
Qu’est-ce que la banque privée ?
Avant d’explorer des exemples, la gestion de patrimoine et les avantages de la banque privée, nous commencerons par étudier le service lui-même. L’une des premières choses que vous remarquerez probablement à propos de Bank of America et d’autres banques privées est la manière dont vous recevez le service. Au lieu de vous rendre en agence et de parler à un caissier classique, vous pouvez directement demander conseil à votre banquier privé.
Les banquiers privés sont les premiers interlocuteurs des clients lorsqu'ils souhaitent s'adresser à leur banque. Ils conseillent sur les investissem*nts etplans financierset peut également offrir des services importants qui séduisent les clients en raison de leur exclusivité.
Il existe certains tarifs, services et options de gestion de patrimoine uniques disponibles pour les personnes qui effectuent des opérations bancaires privées, telles que :
Accès à des comptes d'épargne et de chèques dotés de fonctionnalités spéciales (telles que des taux d'intérêt élevés)
Des taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions pour les prêts et marges de crédit
Financement d’achats de luxe ou d’autres services hors des attributions habituelles de la banque
Bien que ces services semblent attrayants, ils ne suffisent pas nécessairement à faire de la banque privée la bonne option pour vous. Vous pouvez bénéficier tout autant (voire plus) des services de gestion de patrimoine.
Quel est un exemple de banque privée ?
Certaines des institutions les plus importantes offrant les avantages de la banque privée aux États-Unis comprennent :
Morgan Stanley
Banque d'Amérique Merrill Lynch
Groupe Citi
Goldman Sachs
Banque privée vs gestion de patrimoine : quelle est la différence ?
Pour certains, le débat entre banque privée et gestion de patrimoine peut sembler couper les cheveux. Même si les services se chevauchent, il existe des différences clairement définies. Connaître ces différences devrait vous permettre de mieux comprendre ce qu’est une banque privée. Vous devriez comparer les options de plusieurs banques privées et sociétés de gestion de patrimoine avant de décider laquelle utiliser, car ce sera le moyen le plus fiable de déterminer ce qui vous convient le mieux.
Les banquiers privés opèrent davantage dans le domaine du conseil. Ils sont particulièrement utiles lors de changements importants dans la vie ou de conditions de marché instables, car ils peuvent fournir des connaissances approfondies surrisques d'investissem*nt. Ils peuvent également expliquer les options potentiellement intéressantes concernant les besoins d’emprunt et les objectifs financiers.
Les banquiers privés proposent parfois des services de gestion de patrimoine, mais s'efforcent davantage d'aider les clients à décider de leurs projets et de leurs objectifs.
Les services de gestion de patrimoine vont cependant un peu plus loin. Comme les services de banque privée, ils sont généralement réservés aux particuliers fortunés. Les gestionnaires de patrimoine se préoccupent principalement d’optimiser le portefeuille financier d’un client, ainsi que de gérer et de réaliser les bons investissem*nts en son nom. Ils peuvent également aider à la planification fiscale, à la planification successorale et à l’administration des fiducies.
Quelles sont les exigences minimales en matière de banque privée ?
Ce n’est un secret pour personne : la banque privée est le domaine des riches. Les exigences minimales des banques privées se situent généralement autour de 250 000 $ d’actifs à investir, bien que certaines banques placent la barre plus haut que d’autres.
Par exemple, l’exigence minimale de la Bank of America pour les banques privées est de 10 millions de dollars. Le minimum requis pour ouvrir un compte bancaire privé auprès de HSBC aux États-Unis est de 5 millions de dollars, tandis que le minimum pour des banques comme JP Morgan est de 10 millions de dollars.
Il n’est pas rare que les grandes institutions bancaires privées exigent de leurs clients des sommes à huit chiffres. Dans certains cas, les banques privées feront des exceptions. Par exemple, si vous êtes l’enfant d’une personne fortunée, une banque privée voudra peut-être faire preuve de loyauté en gardant ce compte ouvert pour vous. De même, si un jeune professionnel suit un cheminement de carrière qui le verrarépondre aux exigences minimalesavec le temps, les banques peuvent accepter d’ouvrir un compte avant elles.
Une autre chose à garder à l’esprit si vous envisagez des services de banque privée est l’argent que vous devrez mettre de côté pour les couvrir. Des frais bancaires privés s’appliquent et sont généralement facturés à un taux spécifique du revenu annuel d’un individu (généralement autour de 1 %), mais ce taux peut changer selon les entreprises et les clients. Comme vous pouvez le constater, la banque privée présente des avantages et des inconvénients. Considérez-les plus en détail ci-dessous.
Quels sont les avantages de la banque privée ?
Les avantages de la banque privée en font un service très convoité. Certains des principaux avantages comprennent :
Un représentant dédié– L’un des avantages les plus importants de la banque privée est que vous bénéficiez d’un service cohérent d’une personne/équipe comprenant votre situation financière. Cela élimine le besoin de vous répéter à chaque fois que vous vous rendez à la banque et facilite les opérations telles que les virements électroniques et les dépôts de chèques.
Avantages et réductions– Chaque package de banque privée s’accompagne d’avantages de banque privée attrayants, allant de meilleurs taux de change à d’autres conversions pour les clients de secteurs particuliers. Les clients des banques privées peuvent également bénéficier de rendements annuels en pourcentage plus élevés sur leurs comptes d’épargne.
Des retours sur investissem*nt élevés– En moyenne, les rendements des investissem*nts en banque privée se situent entre 7 et 13 %. Les banques chargent leurs collaborateurs les plus performants de devenir les banquiers privés de leurs clients, et ces experts talentueux sont bien équipés pour aider leurs clients à obtenir des retours sur investissem*nt plus élevés chaque année.
Quels sont les inconvénients de la banque privée ?
Le respect des exigences minimales des banques privées de Bank of America ou des exigences d'autres entreprises pour ouvrir un compte n'est pas le seul inconvénient. Pour vous permettre de mieux comprendre ce qu’est une banque privée, voici quelques autres inconvénients :
Impact des changements d'employés– Le turnover du personnel à la banque pourrait avoir un impact sur vous. Si votre banquier privé quitte la banque, cela pourrait poser des problèmes et vous obliger à prendre une décision que vous ne souhaitez pas : restez-vous à la banque et présentez-vous à nouveau votre situation à un nouveau banquier qui ne connaît pas vos besoins financiers, ou est-ce que vous déménager sur le nouveau lieu de travail de votre banquier privé actuel ?
Variation d’expertise et d’intention– Les petites banques proposant ces services peuvent prétendre offrir le même niveau de connaissances que des entreprises plus importantes, mais être incapables de le faire. De plus, les banquiers privés n’ont peut-être pas d’expertise spécialisée dans le domaine dont vous avez besoin. Et comme ils ne sont pas des fiduciaires, ils ne se soucient pas toujours de vos meilleurs intérêts lors de la réalisation de ventes.
Des frais administratifs plus élevés– Les frais de gestion et les coûts associés de la banque privée et de la gestion de patrimoine sont élevés. Aux États-Unis, les banquiers privés facturent souvent un taux forfaitaire d’environ 1 % comme commission. Assurez-vous de magasiner et de comparer les prix avant de vous engager dans une option particulière, en prêtant attention aux petit* caractères administratifs et financiers.
Demandez des conseils financiers à un expert
Proposée aux particuliers fortunés, la banque privée va au-delà de la simple gestion de patrimoine pour offrir de nombreux avantages attractifs. Il existe également des inconvénients, ce service tant convoité n’est peut-être pas la meilleure option pour vous.
VisiteImpartialpour en savoir plus sur les options bancaires, d’épargne et d’investissem*nt. Laissez-nous vous mettre en contact avec un conseiller réglementé par la SEC qui peut vous proposer des services d'expertsConseil financieret vous guide dans vos options
Qu’est-ce que la banque privée ?
Alors, comment fonctionne la banque privée et qu’est-ce que cela implique ?
Ce sont de loin les deux questions les plus fréquemment posées.
Essentiellement, la banque privée est un service financier d’élite qui met en relation les clients avec un conseiller personnel pour les aider à gérer leur argent.
Cela leur permet de mieux maîtriser leur patrimoine et leurs investissem*nts.
Au lieu de se rendre en agence et de parler à un caissier classique, les clients peuvent s'adresser directement à leur banquier privé pour obtenir des conseils.
Certaines des institutions les plus importantes offrant des services bancaires personnels privés aux États-Unis comprennent :
Morgan Stanley
Banque d'Amérique Merrill Lynch
Groupe Citi
Goldman Sachs
Les banquiers privés sont les premiers interlocuteurs des clients lorsqu'ils souhaitent s'adresser à leur banque.
Ils conseillent sur les investissem*nts etplans financierset peut également offrir des services importants qui séduisent les clients en raison de leur exclusivité.
Il existe certains tarifs, services et options de gestion de patrimoine uniques disponibles pour les personnes qui effectuent des opérations bancaires privées, telles que :
Accès à des comptes d'épargne et de chèques dotés de fonctionnalités spéciales (telles que des taux d'intérêt élevés)
Des taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions pour les prêts et marges de crédit
Financement d’achats de luxe ou d’autres services hors des attributions habituelles de la banque
Bien que ces services semblent attrayants, ils ne suffisent pas nécessairement à faire de la banque privée la bonne option pour vous.
Vous pouvez bénéficier tout autant (voire plus) des services de gestion de patrimoine.
Cela nous amène bien à une autre FAQ...
la banque privée est un service financier d'élite qui met en relation les clients avec un conseiller personnel pour les aider à gérer leur argent
Quelle est la différence entre la banque privée et la gestion de patrimoine ?
Pour certains, le débat entre banque privée et gestion de patrimoine peut sembler couper les cheveux.
Mais même si les services se chevauchent, il existe des différences clairement définies.
Vous devriez comparer les options de plusieurs entreprises avant de décider laquelle utiliser, car ce sera le moyen le plus fiable de déterminer ce qui vous convient le mieux.
Banquiers privésopèrent davantage dans le domaine du conseil. Ils sont particulièrement utiles lors de changements importants dans la vie ou de conditions de marché instables, car ils peuvent fournir des connaissances approfondies surrisques d'investissem*nt.
Ils peuvent également expliquer les options potentiellement intéressantes concernant les besoins d’emprunt et les objectifs financiers.
Les banquiers privés proposent parfois des services de gestion de patrimoine, mais s'efforcent davantage d'aider les clients à décider de leurs projets et de leurs objectifs.
Services de gestion de patrimoine, cependant, allez un peu plus loin. Comme les services de banque privée, ils sont généralement réservés aux particuliers fortunés.
Les gestionnaires de patrimoine se préoccupent principalement d’optimiser le portefeuille financier d’un client, ainsi que de gérer et de réaliser les bons investissem*nts en son nom. Ils peuvent également aider à la planification fiscale, à la planification successorale et à l’administration des fiducies.
De combien d’argent avez-vous besoin pour une banque privée ?
Ce n’est un secret pour personne : la banque privée est le domaine des riches.
Les exigences minimales des banques privées se situent généralement autour de 250 000 $ d’actifs à investir, bien que certaines banques placent la barre plus haut que d’autres.
Par exemple, le minimum pour ouvrir un compte bancaire privé auprès de HSBC aux États-Unis est de 5 millions de dollars, tandis que le minimum pour des banques comme JP Morgan et Bank of America aux États-Unis est de 10 millions de dollars.
Il n’est pas rare que les grandes institutions bancaires privées exigent de leurs clients des sommes à huit chiffres.
Dans certains cas, les banques privées feront des exceptions. Par exemple, si vous êtes l’enfant d’une personne fortunée, une banque privée voudra peut-être faire preuve de loyauté en gardant ce compte ouvert pour vous.
De même, si un jeune professionnel suit un cheminement de carrière qui le verrarépondre aux exigences minimalesavec le temps, les banques peuvent accepter d’ouvrir un compte avant elles.
Une autre chose à garder à l’esprit si vous envisagez des services de banque privée est l’argent que vous devrez mettre de côté pour les couvrir.
Des frais bancaires privés s’appliquent et sont généralement facturés à un taux spécifique du revenu annuel d’un individu (généralement autour de 1 %), mais ce taux peut changer selon les entreprises et les clients.
Les avantages de la banque privée
Le représentant dédié –L’un des avantages les plus importants de la banque privée est que vous bénéficiez d’un service cohérent d’une personne/équipe comprenant votre situation financière. Cela élimine le besoin de vous répéter à chaque fois que vous vous rendez à la banque et facilite les opérations telles que les virements électroniques et les dépôts de chèques.
Les avantages et réductions –Chaque Le package de banque privée s'accompagne d'avantages de banque privée attrayants, allant de meilleurs taux de change à d'autres conversions pour les clients de secteurs particuliers. Les clients des banques privées peuvent également bénéficier de rendements annuels en pourcentage plus élevés sur leurs comptes d’épargne.
Des retours sur investissem*nt élevés –En moyenne, les rendements des investissem*nts en banque privée se situent entre7 à 13 pour cent. Les banques chargent leurs collaborateurs les plus performants de devenir les banquiers privés de leurs clients, et ces experts talentueux sont bien équipés pour aider leurs clients à obtenir des retours sur investissem*nt plus élevés chaque année.
Les inconvénients de la banque privée
L’impact des changements d’employés –Le roulement du personnel à la banque pourrait avoir un impact sur vous. Si votre banquier privé quitte la banque, cela pourrait poser des problèmes et vous obliger à prendre une décision que vous ne souhaitez pas : restez-vous à la banque et présentez-vous à nouveau votre situation à un nouveau banquier qui ne connaît pas vos besoins financiers, ou est-ce que vous déménager sur le nouveau lieu de travail de votre banquier privé actuel ?
Variation d’expertise et d’intention –Les petites banques proposant ces services peuvent prétendre offrir le même niveau de connaissances que des entreprises plus importantes, mais être incapables de le faire. De plus, les banquiers privés n’ont peut-être pas d’expertise spécialisée dans le domaine dont vous avez besoin. Et comme ils ne sont pas fiduciaires, ils ne s’engagent pas toujours àvotre meilleur intérêtau-dessus des ventes.
Frais administratifs plus élevés –Les frais de gestion et les coûts associés de la banque privée et de la gestion de patrimoine sont élevés. Aux États-Unis, les banquiers privés facturent souvent un taux forfaitaire d’environ 1 pour cent comme commission. Assurez-vous de magasiner et de comparer les prix avant de vous engager dans une option particulière, en prêtant attention aux petit* caractères administratifs et financiers.
Si vous avez trouvé cet article utile, vous trouverez peut-être également notre article surfrais bancaires cachés et comment les éviterils sont également informatifs.
