Vous envisagez d’ouvrir un compte du marché monétaire ? Considérez ces avantages et inconvénients (2024)

Comptes du marché monétairesont des comptes d'épargne qui sont souventoffrir des taux d’intérêt plus élevésque les comptes d’épargne ordinaires et intègrent souvent des fonctionnalités de compte courant, comme un accès facile aux espèces. Mais ils peuvent aussi avoir des inconvénients : beaucoup ont des exigences de solde minimum et des frais excessifs. Pour déterminer si ces comptes vous conviennent, il est important d’en comprendre les avantages et les inconvénients, ainsi que leur adéquation avec vos objectifs financiers.

Avantages des comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont des comptes accumulant des intérêts que vous pouvez ouvrir à unune banque ou une coopérative de crédit. Ce qui différencie ces comptes des autres comptes d’épargne, c’est qu’ils paient généralement des taux d’intérêt plus élevés, ce qui peut profiter à ceux qui ont des objectifs d’épargne à court terme.

1. Les comptes du marché monétaire offrent des APY compétitifs

L’avantage le plus important des comptes du marché monétaire est qu’ils offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) élevés. Bien que le montant exact des intérêts que vous gagnez dépende de quelques facteurs, tels que le montant d’argent que vous avez sur le compte et la banque auprès de laquelle vous ouvrez votre compte, ils paient généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.

Il s’agit d’une option intéressante car nous nous trouvons actuellement à un moment unique de l’économie où les rendements des comptes d’épargne ont été plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis des années en raison dehausse des taux d'intérêt.

« À un niveau élevé, les fonds du marché monétaire sont généralement une meilleure option que de simplement rester sur un compte chèque ou un compte d'épargne, car ils rapportent en réalité plus élevé », explique Matt Kocanda, planificateur financier agréé chez CI BDF Private Wealth, une société de gestion de patrimoine privée. à Itasca, Illinois.

Bien que les comptes du marché monétaire soient parfaits pour épargner et gérer votre argent, il est important de se rappeler qu’un compte du marché monétaire n’est pas considéré comme un outil d’investissem*nt et, pour constituer un portefeuille d’investissem*nt à long terme, envisagez d’ouvrir un compte du marché monétaire.compte de retraite tel qu'un 401 (k) ou Roth IRA.

2. Accès facile à votre argent

Ce qui différencie les comptes du marché monétaire des comptes d’épargne à haut rendement, c’est qu’ils offrent à la fois les fonctionnalités des comptes d’épargne et des comptes chèques. Comme les comptes chèques, ils sont souvent dotés de cartes de débit et de capacités de rédaction de chèques.

De nombreuses banques proposent des cartes de débit aux titulaires de comptes du marché monétaire, permettant aux utilisateurs d'effectuer des retraits et des transferts aux distributeurs automatiques et de payer des marchandises avec leur carte de débit. Les utilisateurs peuvent souvent également rédiger des chèques sur les soldes de leurs comptes.

Parce que ces comptes offrent des taux d'intérêt élevés et un accès facile, ils conviennent mieux aux personnes qui sontéconomiser de l'argent à court terme.

« Ces comptes sont vraiment adaptés aux besoins de trésorerie que vous aurez au cours des prochains mois. Par exemple, les factures fiscales arrivent et ce sont d’excellents endroits pour conserver vos fonds fiscaux », explique Kocanda.

3. Votre argent est protégé

Une autre qualité qui rend les comptes du marché monétaire attractifs est qu’ils sont assurés. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la National Credit Union Administration (NCUA) assurent jusqu'à 250 000 $ sur un compte du marché monétaire, vous pouvez donc être sûr que vous ne perdrez pas votre argent si la banque que vous utilisez fait faillite.

"J'ai même vu des gens ouvrir plusieurs comptes du marché monétaire afin de continuer à bénéficier du taux d'intérêt plus élevé, mais également de conserver l'assurance FDIC qui équivaudrait à l'équivalent de rester simplement sur un compte courant ou un compte d'épargne", explique Chloe Wohlforth, planificateur financier certifié chez Angeles Wealth Management, une société d'investissem*nt multi-actifs.

Cependant, les fonds communs de placement du marché monétaire proposés par les courtiers en valeurs mobilières ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral. Et toutes les banques ne sont pas assurées par la FDIC, alors assurez-vous de le confirmer avant de ouvrir un compte.

Inconvénients des comptes du marché monétaire

Bien que les comptes du marché monétaire soient une excellente option pour l’épargne à court terme, ils présentent des limites que les utilisateurs potentiels devraient prendre en compte.

1. Selon votre banque, il peut y avoir des limites de retrait

De nombreuses banques imposent des limites de retrait quant au montant que vous pouvez retirer de votre compte du marché monétaire et à quelle fréquence.

« De nombreuses limitations de retrait [vous limitent à retirer] plus de six fois par mois, c'est donc une situation différente de celle d'une personne qui compterait souvent sur sa carte de débit pour ouvrir un compte courant », explique Kocanda.

La Réserve fédérale exigeait auparavant que les banques et les coopératives de crédit limitent les retraits à six par mois ; cependant, il a annulé cette politique en avril 2020. Il est important de vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit si la politique est toujours en vigueur.

2. De nombreux comptes ont des frais mensuels

Un autre inconvénient à retenir est que, même s’ils offrent des rendements élevés, les comptes du marché monétaire peuvent également entraîner des frais lourds. De nombreuses banques et coopératives de crédit imposeront des frais mensuels uniquement pour la tenue de votre compte. D'autres banques pourraient facturer des frais si le solde n'est pas suffisamment élevé ou si la limite de retrait est dépassée. Les transactions excessives et les frais de découvert varient de 10 $ à 25 $.

3. Votre compte peut avoir une exigence de solde minimum

Pour ouvrir un compte du marché monétaire, vous devrez généralement respecter un solde minimum, en fonction de votre banque ou coopérative de crédit. Ainsi, si vous épargnez lentement et que vous partez d’un solde faible, un compte d’épargne alternatif pourrait être une meilleure option jusqu’à ce que vous puissiez atteindre l’exigence de solde minimum. Les exigences de solde minimum peuvent varier de 100 $ à 2 000 $, mais il existe des comptes du marché monétaire qui n'ont pas d'exigences de solde minimum.

De plus, même si ces comptes n’ont pas de limite de solde maximum, il est important de se rappeler que l’assurance ne couvre que 250 000 $, donc tout montant supérieur à ce montant dans le compte n’est pas entièrement assuré. Rien ne vous empêche d'avoir différents comptes dans différentes banques, puisque la FDIC et la NCUA couvrent toutes deux jusqu'à 250 000 $ pour chaque déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Les plats à emporter

Les comptes du marché monétaire sont une excellente option si vous cherchez à maximiser le montant des intérêts que vous pouvez gagner dans un environnement à faible risque. Vous aurez facilement accès à votre argent, votre compte est assuré jusqu’à 250 000 $ et c’est un excellent outil financier pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne à court terme.

Cependant, si vous débutez avec un montant relativement faible et que vous craignez que le coût des frais puisse gruger vos intérêts gagnés, vous voudrez peut-être envisager des alternatives aux comptes du marché monétaire.

Questions fréquemment posées

Les comptes du marché monétaire en valent-ils la peine ?

Si vous souhaitez placer votre argent sur un compte à haut rendement pour atteindre un objectif d’épargne à court terme, les comptes du marché monétaire présentent de nombreux avantages. Si vous souhaitez retirer de l'argent fréquemment ou épargner pour des objectifs à long terme comme la retraite, uncompte courantet compte d'investissem*nt oucompte d'épargne à haut rendementserait de meilleures options.

Un compte du marché monétaire peut-il perdre de l’argent ?

Un compte du marché monétaire est un compte d’épargne, vous ne perdrez donc pas d’argent en raison des fluctuations du marché boursier. Cependant, certains comptes du marché monétaire comportent des frais mensuels à surveiller.

Quel est le meilleur : les marchés monétaires ou les comptes d’épargne ?

Selon vos objectifs financiers, les deux peuvent être d’excellentes options. L'avantage d'un compte du marché monétaire est qu'il intègre les fonctionnalités d'un compte courant, comme un accès facile à votre argent, eta des rendements élevés. Pourtant, un compte d’épargne à haut rendement peut également être un excellent moyen de stocker votre argent, et vous pouvez éviter les exigences de solde minimum et les frais mensuels de certains comptes du marché monétaire.