Détenir du cash sera-t-il une stratégie gagnante en 2023 ?
En 2023,l'argent liquide est loin d'être une poubelle. C'est le verdict des 404 investisseurs professionnels et particuliers qui ont participé à la dernière enquête MLIV Pulse. Les deux tiers des personnes interrogées ont déclaré que les liquidités dans leurs portefeuilles renforceraient plutôt que freineraient leur performance au cours de l'année à venir.
En 2023, de nombreux investisseurs se sont retrouvés à opter pour ce qu’ils pensaient être la valeur sûre : détenir des liquidités, en particulier sur des comptes d’épargne à haut rendement, sur les marchés monétaires et sur des bons du Trésor à court terme. Malheureusem*nt, cette décision a conduit àle cash étant l’investissem*nt le moins performant en 2023.
Lorsque les investisseurs détiennent des liquidités trop longtemps, cela entraîne généralement un coût d’opportunité par rapport à leurs objectifs et à leur stratégie de portefeuille à long terme.
L'argent liquide était effectivement roi. Les investisseurs ont accumulé des liquidités cette année alors que la Fed poursuivait son cycle de resserrement sans précédent, tandis que la dette américaine a également enregistré des entrées record. Michael Hartnett, stratège de BofA Securities, souligne dans sa note « Flow Show » que les liquidités ont généré 1 300 milliards de dollars d’entrées en 2023.
Même si vous souhaitez simplement préserver la valeur de vos actifs sur le long terme, vous devrez les investir.ne détenez des espèces en plus de votre fonds d'urgence que si vous comptez les dépenser au cours, disons, des trois prochaines années.
Gardez les liquidités au minimum
Du point de vue de la sécurité, l’argent liquide est l’actif le moins sûr dont vous puissiez disposer.Garder le montant d’argent liquide que vous avez dans la maison au minimum en cas d’incendie ou de vol est une bonne règle de base., a déclaré Ryan McCarty, CFP, conseiller principal chez Castle Rock Investment Company.
L'épargne est généralement considérée comme préférable pour les investisseurs ayant des objectifs financiers à court terme, une faible tolérance au risque ou ceux qui ont besoin d'un fonds d'urgence.. L’investissem*nt peut être la meilleure option pour les personnes qui disposent déjà d’un fonds pour les mauvais jours et qui se concentrent sur des objectifs financiers à long terme ou pour celles qui ont une tolérance au risque plus élevée.
Espèces.Les liquidités sont un atout important en période de récession. Après tout, si vous vous retrouvez dans une situation où vous devez retirer de vos actifs, il est utile de disposer d’un fonds d’urgence dédié sur lequel vous appuyer, surtout en cas de licenciement.
Risque d'inflation: Même si les liquidités ne comportent aucun risque en capital, l'inflation peut éroder leur pouvoir d'achat, ce qui signifie que vous ne pourrez plus acheter autant avec ces liquidités à l'avenir. Freinage des liquidités : pendant les marchés haussiers, les liquidités ont du mal à suivre le rythme des autres investissem*nts, ce qui freine la performance globale de votre portefeuille.
La trésorerie et les équivalents de trésorerie peuvent fournir des liquidités, la stabilité du portefeuille et des fonds d’urgence. Les titres équivalents de trésorerie comprennent les comptes d'épargne, de chèques et du marché monétaire, ainsi que les placements à court terme. En règle générale, la trésorerie et les équivalents de trésorerie doivent comprendreentre 2% et 10% de votre portefeuille.
L’avenir du cash va-t-il disparaître ?
S’il est indéniable que l’utilisation des espèces diminuera avec le temps,il est peu probable qu'il disparaisse complètement. Il est important de noter que la numérisation des transactions et l’élimination des espèces comportent de nombreux défis à relever.
Bien que les monnaies papier soient de moins en moins populaires, elles persisteront probablement dans un avenir prévisible. Les dollars et les centimes peuvent devenir plus difficiles à utiliser, mais comme pour de nombreuses technologies obsolètes, il y a suffisamment d'utilisateurs pour garantir que la demande ne disparaisse pas complètement.
Nous ne serons peut-être pas une société sans numéraire d’ici 2060, et encore moins d’ici 2030. Mais le fait est que nous nous rapprochons chaque jour davantage d’une société quasiment sans numéraire. La transition d’une société majoritairement monétaire à une société quasiment sans numéraire ne s’est pas produite du jour au lendemain.
Pour les transactions, les gens ont besoin d'argentpour la vie quotidienne, payer ses factures, faire des achats et s'assurer qu'ils peuvent couvrir leurs dépenses. Par mesure de précaution, les gens économisent généralement de l'argent pour pouvoir couvrir les factures ou les coûts d'urgence, tels que les maladies ou les coûts imprévus liés aux réparations.
Pourquoi les gens préfèrent-ils détenir des liquidités plutôt que d’autres actifs ? -Quora. Il est toujours utile d'avoir de l'argent liquide sous la mainêtre couvert pour les dépenses de base et les urgences. Imaginez que tout votre argent est immobilisé dans des investissem*nts lorsqu'une urgence survient et que vous devez avoir accès rapidement à une somme d'argent plus importante.
Combien d'argent vous auriez dû économiser d'ici 50, selon les experts financiers. À 50 ans, la plupart des conseillers financiers recommandent d'avoircinq à six fois votre salaire annuelenregistré. Bien que les salaires fluctuent d'un trimestre à l'autre, le Bureau of Labor Statistics des États-Unis indique que le salaire annuel moyen est d'environ 61 900 $.
« Nous recommandons entre100$ à 300$d'argent liquide dans votre portefeuille, mais aussi d'avoir une réserve d'environ 1 000 $ dans un coffre-fort à la maison », explique Anderson. Selon vos habitudes de dépenses, quelques centaines de dollars peuvent être plus que suffisants pour vos dépenses quotidiennes ou pas.
Où conserver de l'argent liquide en toute sécurité à la maison. Comme tout autre morceau de papier, l’argent liquide peut se perdre, être mouillé ou brûlé.Pensez à acheter un coffre-fort ignifuge et étanche pour votre maison. Il est également utile pour stocker d'autres objets de valeur dans votre maison, tels que des bijoux et des documents personnels importants.
3. Mille dollars ou moins. Ce chiffre fait écho à la règle empirique de Yasmin Purnell. Selon Jesse Cramer, expert financier et fondateur de The Best Interest, le montant idéal d’argent à conserver à la maison est de mille dollars ou moins.
La ruée vers les liquidités s'est également produite alors que les rendements obligataires étaient particulièrement difficiles, même si l'année dernière a été marquée par une reprise partielle des obligations. Cependant, comme la Reserve Bank of Australia devrait envisager de baisser ses taux cette année,nous pensons que les investisseurs pourraient désormais bénéficier de la réutilisation de leurs liquidités bancaires.
Quelle est la règle 50 30 20 ?
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs.
Non. À d’autres égards, la couronne du cash a glissé. Alors que les taux d’intérêt se sont effondrés au lendemain de la crise financière de 2007 et sont restés ensuite à des niveaux bas pendant une longue période, les rendements des comptes des banques et des sociétés de crédit immobilier ont été médiocres pendant une grande partie de la dernière décennie.
L’argent liquide est l’un des actifs les plus précieux à posséder en période d’incertitude.La trésorerie du bilan peut être une bouée de sauvetage pour une entreprise pendant une crise financière lorsque les autres formes de financement se tarissent.. Parallèlement, disposer d’un fonds d’urgence suffisant peut soutenir un ménage en cas de perte d’emploi inattendue ou de crise sanitaire.
Un fonds d’urgence de six mois vous aidera à faire face à d’éventuelles difficultés financières. De plus, pendant les récessions,les personnes ayant accès à des liquidités sont mieux placées pour profiter des opportunités d’investissem*nt qui peuvent améliorer considérablement leurs finances à long terme.
En général,l’argent conservé sur un compte bancaire est en sécurité, même en période de récession. Cependant, en fonction de facteurs tels que le montant de votre solde et le type de compte, votre argent peut ne pas être complètement protégé.
