Quelle est la différence entre un gestionnaire de fortune et un conseiller patrimonial ?
La gestion de patrimoine se concentre principalement sur les services liés à l'investissem*nt, vous aidant à faire croître et à préserver vos actifs. Un conseiller en patrimoine travaille en étroite collaboration avec des personnes ou des familles fortunées et leur propose des stratégies personnalisées pour maximiser leur patrimoine.
Les gestionnaires de patrimoine ne sont qu'un sous-ensemble des conseillers financiers. Ce qui les distingue des autres conseillers, c'est leur clientèle. Les gestionnaires de patrimoine s’adressent principalement aux particuliers fortunés et ultra-fortunés. Et comme le titre l’indique, ils gèrent généralement d’importants patrimoines pour ces clients.
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des professionnels quioffrir des conseils et des services financiers personnalisés aux particuliers disposant d’un patrimoine important. Ces professionnels aident les clients dans divers aspects de leur vie financière, notamment la gestion des placements, la planification de la retraite, les stratégies fiscales et la planification successorale.
Un conseiller financier aide son client dans la planification financière à long terme, tandis qu'un gestionnaire d'investissem*nt se concentre uniquement sur la sélection, la performance et le reporting des actifs au sein d'un portefeuille, devant souvent prendre des mesures en cas de ralentissem*nt économique et prendre les décisions difficiles requises pour à court et à long terme...
Définition des gestionnaires de patrimoine
Les gestionnaires de patrimoine constituent un sous-ensemble du marché total des RIA. La base de données RIA définit les gestionnaires de patrimoine comme des sociétés qui fournissent aux clients une planification financière, des services de gestion de patrimoine complets, une diligence raisonnable des gestionnaires, une allocation d'actifs et une sélection d'investissem*nts.
Les gestionnaires disposent généralement d’un pouvoir décisionnel considérable dans leur domaine. Ils prennent des décisions stratégiques et tactiques qui affectent les fonctions quotidiennes de leurs équipes et projets. Les conseillers pourraient avoir un pouvoir de décision moins direct, mais pourraient avoir une influence significative sur les décisions stratégiques de plus haut niveau.
Tous les minimums en termes d’actifs investissables, de valeur nette ou d’autres paramètres seront fixés par les gestionnaires de patrimoine individuels et leurs entreprises. Cela dit, au minimum2 à 5 millions de dollarsen actifs est la fourchette dans laquelle il est judicieux d’envisager les services d’une société de gestion de patrimoine.
Décider de travailler avec un conseiller financier est un choix personnel. Il n’existe pas de test décisif pour savoir si vous en avez besoin.Si vous avez des actifs à investir, des objectifs personnels et financiers ou des questions concernant vos finances, vous souhaiterez peut-être embaucher un conseiller financier.
Premièrement, si un conseiller est un courtier, ce qui est le cas de la majorité des conseillers, il reçoitune commission basée sur les produits qu'ils vendent et les investissem*nts qu'ils recommandent. La commission peut être initiale (lorsque vous achetez), elle peut être appliquée en aval (lorsque vous vendez) ou elle peut être ultérieure (ils reçoivent une partie chaque année).
Tout le monde n’a pas besoin d’un conseiller financier, d’autant plus que cela représente un coût supplémentaire. Mais avoir une aide et des conseils supplémentaires peut être primordial pour atteindre vos objectifs financiers, surtout si vous vous sentez coincé ou si vous ne savez pas comment y parvenir.
Quoi de mieux qu'un conseiller financier ?
Les planificateurs financiers, en revanche, conviennent mieux à quelqu’un qui cherche à définir ses objectifs financiers et à élaborer un plan à long terme. Les conseillers peuvent cependant répondre à tous vos besoins financiers. Idéalement, vous trouveriez quelqu'un qui a de l'expérience avec des clients dans des situations similaires à la vôtre.
La gestion de portefeuille peut se concentrer sur l'optimisation de votre portefeuille de placements, tandis que la gestion de patrimoine offre une gamme plus large de services financiers, notamment la planification fiscale, la planification successorale et la planification de la retraite.
Un gestionnaire de fonds peut également être appelé « gestionnaire de portefeuille », « gestionnaire d'actifs » ou « gestionnaire d'investissem*nt ».
Un gestionnaire de patrimoine, parfois appelé gestionnaire de patrimoine privé ou conseiller en gestion de patrimoine, s'apparente à un conseiller financier mais peut effectuer une analyse plus approfondie de votre plan financier. Ils peuvent également apporter des outils supplémentaires et la spécialisation nécessaires aux personnes fortunées.
Un conseiller financier et un conseiller en gestion de patrimoine peuvent généralement vous aider dans une planification financière globale. Ils découvriront vos objectifs et vous aideront à les atteindre au fil du temps. Ils veilleront à ce que vous disposiez des outils nécessaires pour vous aider à faire croître votre patrimoine et à le protéger contre un événement inattendu.
En respectant leurs responsabilités fiduciaires, les gestionnaires de patrimoine sont tenus de fournir des conseils objectifs et impartiaux, d'éviter les conflits d'intérêts et de divulguer tout conflit potentiel pouvant survenir. Cette obligation crée une norme fiduciaire, élevant le niveau de professionnalisme et d’éthique au sein du secteur de la gestion de patrimoine.
Il existe deux principaux types de professionnels de l’investissem*nt à considérer :les « représentants inscrits » (plus communément appelés courtiers) et les « représentants de conseillers en placement » (souvent appelés conseillers financiers ou conseillers en placement).
Les conseillers en placement regroupent des professionnels qui peuvent vous aider dans la gestion des placements, la planification de la retraite, la gestion successorale, la gestion fiscale, la budgétisation, la gestion des dettes, etc.Les gestionnaires de portefeuille se concentrent généralement davantage sur vous aider à investir et à gérer votre portefeuille de placements..
La différence entre les conseillers et les consultants est que les conseillers travaillent avec votre entreprise au niveau macro ; ils cherchent à aider à résoudre les défis globaux d'une entreprise, qui s'étendent sur plusieurs années. Les consultants se concentrent uniquement sur la tâche à accomplir et sont en mesure d’apporter une rénovation commerciale indispensable.
Inconvénients de la gestion de patrimoine privée
Il y a aussi toujours lerisque de décalage entre vos objectifs financiers et les incitations du gestionnaire de patrimoine. Certains gestionnaires de patrimoine peuvent donner la priorité aux produits ou aux investissem*nts qui génèrent des commissions ou des frais plus élevés qui ne correspondent pas toujours à vos meilleurs intérêts.
Quel pourcentage prend un gestionnaire de patrimoine ?
De nombreux conseillers financiers facturent en fonction du montant d’argent qu’ils gèrent en votre nom, et 1 % de votre actif total sous gestion constitue une commission assez standard.
Les 5 premiers sont :Groupe 545, groupe Jones Zafari, groupe Polk Wealth Management, Hollenbaugh Rukeyser Safro Williams, groupe Erdmann.
Une personne fortunée (HNWI) est une personne avec1 million de dollars ou plus en actifs à investir, y compris la trésorerie ou les équivalents de trésorerie. Les HNWI peuvent s'appuyer sur des services financiers spécialisés tels que des gestionnaires de patrimoine ou des banques privées pour la gestion financière, la planification successorale, les conseils en matière d'investissem*nt et la gestion fiscale.
Selon diverses études et publications, l'âge moyen des conseillers financiers se situe quelque partentre 51 et 55 ans, 38 % d'entre eux prévoyant de prendre leur retraite dans les dix prochaines années.
Coûts : conseillers financierscoûtent de l'argent, et tous ne vous facturent pas de la même manière. Certains facturent un pourcentage de votre portefeuille total par an. D'autres vous facturent des frais annuels continus, certains facturent des frais de service uniques, tandis que le courtier en investissem*nt paie d'autres via des commissions.
