Actions contre. ETF : dans lesquels devriez-vous investir ? | Le taux bancaire (2024)

Si vous commencez à investir, vous vous demandez peut-être s’il est préférable d’investir dans des actions ou dans des ETF. Eh bien, la réponse dépend. Les actions peuvent constituer un excellent investissem*nt dans certaines circonstances, tandis que les ETF peuvent être meilleurs dans d’autres. Mais pour les nouveaux investisseurs, les fonds négociés en bourse résolvent de nombreux problèmes et constituent un moyen simple d’obtenir des rendements attrayants. Ils constituent donc un excellent point de départ.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les actions par rapport aux ETF et quand il est préférable de les utiliser.

Actions et ETF : en quoi ils diffèrent

ActionsetETFsont similaires à certains égards, ce qui n’est pas surprenant puisque les ETF contiennent souvent de nombreuses actions. Malgré leurs ressemblances, ils sont fondamentalement différents et présentent divers avantages et risques.

Actions

Une action représente une participation fractionnée dans une entreprise et se négocie généralement en bourse, dans le cas d’une société cotée en bourse. Lorsque vous possédez une action, vous investissez dans le succès de cette entreprise – et uniquement de cette entreprise.

À court terme, les actions peuvent augmenter et baisser pour de nombreuses raisons, et le sentiment du marché détermine souvent la performance quotidienne d’une action. À long terme cependant, unle titre suit de plus près la croissance de l’entreprise. À mesure que l’entreprise augmente ses bénéfices, le titre aura également tendance à augmenter.

Les actions individuelles peuvent afficher des performances phénoménales au fil du temps, mais elles peuvent être volatiles à court terme et fluctuer massivement. Il n’est pas rare que des actions de haut vol chutent de 50 % au cours d’une année donnée, en route vers une surperformance à long terme. D’un autre côté, une action solide peut augmenter de 50 % ou plus en une seule année, surtout si le marché global est chaud.

ETF

Les ETF sont des collections d'actifs, souvent des actions, des obligations ou un mélange des deux. Un seul ETF peut détenir des dizaines, parfois des centaines, d’actions. Ainsi, en possédant une seule action de l’ETF, les investisseurs peuvent détenir une participation indirecte dans toutes les actions (ou autres actifs) détenues par le fonds. C’est un excellent moyen (et souvent peu coûteux) d’acheter une collection d’actions.

Les ETF investissent souvent dans des actions qui ont un domaine d'intervention spécifique, par exemple, de grandes sociétés, des actions valorisées, des sociétés versant des dividendes ou celles opérant dans un secteur spécifique, commesociétés financières. QuelquesETF spécialisésvous permettent d’obtenir potentiellement des rendements plus élevés.

La plupart des ETF sont gérés passivement, ce qui signifie qu'ils répliquent un indice d'actifs spécifique, tel que le, un regroupement de centaines des plus grandes entreprises américaines. L'ETF modifie ses avoirs uniquement lorsque l'indice sous-jacent change ses constituants.

En raison de leur large éventail de titres, les ETF offrent les avantages dediversification, notamment un risque et une volatilité moindres, ce qui rend souvent la détention d'un fonds plus sûre qu'une action individuelle.

Le rendement d’un ETF dépend de ce dans quoi il est investi. Le rendement d’un ETF est la moyenne pondérée de tous ses titres. Ainsi, s’il possède de nombreuses actions solides, l’ETF augmentera. S’il possède de nombreuses actions peu performantes, l’ETF déclinera également.

Le tableau ci-dessous montre certaines des principales différences entre les actions et les ETF.

Les avantages et les inconvénients des actions

Investir dans une action peut offrir de nombreux avantages, même si ce n’est pas sans inconvénients sérieux.

Avantages d’investir en actions

• Investir dans une action individuelle peut générer des rendements très élevés, et vous ne serez imposé sur les plus-values ​​que lorsque vous la vendrez, sur un compte imposable.
• Une seule action peut potentiellement rapporter beaucoup plus qu’un ETF, où vous recevez la performance moyenne pondérée des titres.
• Les actions peuvent rapporter des dividendes, et au fil du temps, ces dividendes peuvent augmenter, à mesure que les plus grandes entreprises augmentent leurs versem*nts.
• Les sociétés peuvent être acquises avec une prime substantielle par rapport au cours actuel des actions.
• Les commissions sur les transactions boursières ont été réduites à zéro chez les principaux courtiers en ligne, ce qui signifie qu’il ne coûte rien d’entrer et de sortir d’un investissem*nt.
• Les investisseurs qui détiennent des actions depuis plus d'un an peuvent bénéficiertaux d'imposition des plus-values ​​réduits.
• Vous pouvez toujours détenir le pouvoir de création de richesse des actions au sein d’unETF ou fonds commun de placement.

Inconvénients d’investir en actions

• Les actions peuvent beaucoup fluctuer d’un jour à l’autre et d’un mois à l’autre, ce qui signifie que vous devrez peut-être vendre à perte et ne jamais récupérer ce que vous avez investi.
• La volatilité peut être dangereuse pour les investisseurs dont toute leur richesse est concentrée dans une ou quelques actions. Si cette action affiche un mauvais rendement, l’investisseur a beaucoup d’œufs dans le même panier et peut perdre une part importante de sa richesse.
• Les actions ne sont pas un investissem*nt garanti par le gouvernement, vous risquez donc de perdre tout votre argent.
• Étant donné qu’une action individuelle suit la performance de l’entreprise au fil du temps, vous devez posséder une entreprise gagnante pour gagner de l’argent. Choisissez un perdant et vous perdrez de l'argent.
• De nombreux efforts sont nécessaires pour analyser et évaluer des actions individuelles, et de nombreuses personnes n’ont tout simplement pas le temps ou l’envie de le faire.
• Vous devrez payer des impôts sur les gains en capital que vous générez,bien que vous ayez également la possibilité d'amortir les perteset bénéficiez d'un allègement fiscal.

Les avantages et les inconvénients des ETF

Les ETF offrent de nombreux avantages aux investisseurs, qu’ils soient nouveaux dans le jeu ou plus avancés, même si ces fonds ne sont pas sans inconvénients.

Avantages d’investir dans des ETF

• Les ETF vous permettent d'acheter un fonds et de détenir une participation dans des dizaines, voire des milliers d'entreprises.
• En raison de cette large participation, les ETF offrent le pouvoir de la diversification, réduisant ainsi votre risque et augmentant vos rendements.
• Un ETF bien diversifié tel quepeut battre la plupart des investisseurs au fil du temps, ce qui permet aux investisseurs réguliers de réussir facilement sur le marché.
• Les ETF ont tendance à être moins volatils que les actions individuelles, ce qui signifie que la valeur de votre investissem*nt ne variera pas autant.
• Lemeilleurs ETFavoir de faibles ratios de dépenses, le coût du fonds en pourcentage de votre investissem*nt. Les meilleurs peuvent ne facturer que quelques dollars par an pour chaque tranche de 10 000 $ investie.
• Les ETF peuvent être achetés et vendus à chaque fois que le marché est ouvert, vous offrant ainsi un actif très liquide.
• Les ETF peuvent être négociés gratuitement auprès de la plupart des grands courtiers en ligne.
• Il faut peu d’expertise en investissem*nt pour investir dans des ETF et obtenir des rendements élevés.
• Vous ne serez pas imposé sur les gains en capital tant que vous n’aurez pas vendu l’ETF dans un compte imposable.
• Comme les actions, les ETF peuvent verser des dividendes.

Inconvénients d’investir dans des ETF

• Les ETF, même dans une bonne année, sous-performeront les meilleures actions du fonds, ce qui signifie que les investisseurs auraient pu détenir uniquement ces actions et faire mieux.
• Les ETF facturent un coût supplémentaire, letaux de dépenses, pour détenir le fonds.
• Tous les ETF ne sont pas identiques, les investisseurs doivent donc comprendre ce qu'ils possèdent et ce que cela pourrait rapporter.
• Comme pour les actions, la performance des investissem*nts des FNB n’est pas garantie par le gouvernement et vous pourriez perdre de l’argent sur cet investissem*nt.
• Vous ne pouvez pas contrôler ce qui est investi dans un seul fonds, même si, bien entendu, vous n’êtes pas non plus obligé d’acheter des actions dans ce fonds.

ETF vs actions : quel est le meilleur pour votre portefeuille ?

L’achat d’actions ou d’ETF individuels peut mieux fonctionner pour les investisseurs individuels dans une variété de scénarios, et voici quand chacun brille :

Quand les actions sont meilleures

• Vous aimez analyser et suivre des entreprises individuelles. Il faut beaucoup de travail pour suivre une action, comprendre le secteur, analyser les états financiers et suivre les bénéfices. Beaucoup de gens ne veulent pas passer ce temps.
• Vous voulez trouver des surperformants. Si vous parvenez à trouver les actions qui surperformeront, par exempleAmazoneouMicrosoft— vous pouvez battre le marché et la plupart des ETF.
• Vous êtes un investisseur avancé et avez du temps à consacrer à l’investissem*nt. De nombreux investisseurs aiment suivre les entreprises et les suivre au fil du temps. Si tel est votre cas, l’achat d’actions individuelles peut être une excellente option pour vous.

Quand les ETF sont meilleurs

• Vous ne voulez pas passer beaucoup de temps à investir. Si vous recherchez une solution simple pour investir, les ETF peuvent être un excellent choix. Les ETF offrent généralement une allocation diversifiée à tout ce dans quoi vous investissez (actions, obligations ou les deux).
• Vous voulez battre la plupart des investisseurs, même les pros, avec peu d’effort. Achetez un ETF basé sur le S&P 500 et vous finirez par battre la grande majorité des investisseurs au fil du temps. C'est exact,l’investissem*nt passif avec les ETF surpasse généralement l’investissem*nt actif.
• Vous ne voulez pas analyser des entreprises individuelles. Si vous n’avez aucune envie de suivre les affaires, choisissez un ou plusieurs ETF et ajoutez-les au fil du temps.
• Vous êtes un investisseur débutant ou intermédiaire. Les ETF sont parfaits pourdes investisseurs qui se lancent, ce qui vous aide à réduire vos risques à mesure que vos connaissances se mettent à jour. Mais même de nombreux investisseurs avancés les utilisent également.
• Vous souhaitez investir dans une tendance spécifique sans choisir de gagnants. Existe-t-il une nouvelle industrie en vogue mais vous ne parvenez pas à choisir quelle entreprise sortira vainqueur ? Achetez un ETF et bénéficiez d’une exposition à l’ensemble du secteur à faible coût.

Bien entendu, il est possible pour les investisseurs d’adopter ces deux stratégies. Par exemple, vous pourriez détenir 90 % de votre portefeuille dans des ETF et le reste dans quelques actions que vous aimez suivre. Vous pouvez perfectionner vos compétences en investissant dans des actions individuelles sans trop nuire à vos rendements. Ensuite, lorsque vous serez prêt, vous pourrez vous tourner vers des actions plus individuelles et vous éloigner des ETF.

Conclusion

Les ETF constituent un excellent choix pour de nombreux investisseurs débutants ainsi que pour ceux qui ne veulent tout simplement pas faire toutes les démarches nécessaires pour posséder des actions individuelles. Bien qu'il soit possible de trouver legrands gagnants parmi les actions individuelles, vous avez de fortes chances de réussir de manière cohérente avec les ETF. Bien sûr, vous pouvez également combiner les deux méthodes, bénéficiant ainsi des avantages d’un portefeuille diversifié avec le potentiel supplémentaire de quelques actions individuelles, si vous souhaitez mettre à l’épreuve vos compétences.

Remarque : le taux d'escompte Rachel Christiana également contribué à cette histoire.

Avertissem*nt éditorial : Il est conseillé à tous les investisseurs de mener leurs propres recherches indépendantes sur les stratégies d'investissem*nt avant de prendre une décision d'investissem*nt. En outre, les investisseurs sont informés que les performances passées des produits d’investissem*nt ne constituent pas une garantie d’une appréciation future des prix.