CD contre actions : quelle est la différence ? (2024)

CD contre actions : un aperçu

Les certificats de dépôt (CD) et les actions se situent à des extrémités opposées du spectre des investissem*nts. Leurs niveaux de risque, leurs rendements potentiels et la durée de l'engagement impliqué sont très différents. En bref:

Les CD sont un endroit sûr et pratique pour stocker de l’argent dont vous ne pensez pas avoir besoin avant quelques mois. Le retour sur investissem*nt est un peu meilleur que sur un compte d’épargne bancaire classique. Le risque est négligeable.
Les actions sont meilleures si elles sont achetées à long terme. Ils sont achetés dans l’espoir que leur valeur augmentera au fil du temps ou qu’ils verseront des dividendes substantiels. Leurs prix montent et descendent constamment et parfois de façon spectaculaire, ce qui en fait un endroit risqué pour garer de l'argent si vous avez besoin de votre argent de manière inattendue.

Beaucoup de gens investissent dans les deux, et ce n’est pas une mauvaise idée. Les CD, parce qu’ils présentent un faible risque, constituent une excellente protection contre le potentiel de pertes sur les actions.

Points clés à retenir

Les CD sont des véhicules financiers à faible risque et à faible rendement qui conviennent mieux à l'épargne à court terme et aux investisseurs averses au risque.
Les actions ont des rendements potentiels plus élevés et des pertes potentielles plus élevées. Ils conviennent aux investisseurs à long terme qui peuvent faire face aux fluctuations des prix.
Les actions individuelles varient considérablement dans leur niveau de risque. Généralement, plus le risque est faible, plus les rendements potentiels sont faibles.

CD contre actions : quelle est la différence ? (1)

Certificats de dépôt (CD)

Les CD sont disponibles dans la plupart des banques et coopératives de crédit ainsi que via les maisons de courtage. Les investisseurs intéressés par l’achat d’un CD peuvent facilement consulter les tarifs actuels disponibles en ligne et choisir la meilleure offre. La plupart modifient leurs taux au moins tous les six mois, ou plus souvent en période d'inflation.

Cela vaut la peine de vérifier plutôt que de simplement ouvrir un compte dans votre banque. Les tarifs peuvent varier considérablement. Fin 2023, époque d’inflation relativement élevée, les taux variaient entre 0,03 % et plus de 5 %.

Les acheteurs de CD engagent leur argent pour une période allant de trois mois à 10 ans. L’argent peut être retiré plus tôt, mais il y a presque toujours des pénalités et des frais.

Les CD sont assurés

D'autre part, votre capital est assuré par le gouvernement fédéral jusqu'à un maximum de 250 000 $ tant que l'institution est membre de la FDIC (s'il s'agit d'une banque) ou membre de la NCUA (pour les coopératives de crédit). Il faudrait que l’institution financière fasse faillite pour que cette assurance entre en vigueur.

Tout cela rend les CD adaptés à l’investisseur conservateur qui souhaite éviter de risquer son capital. C'est également un bon choix pour la personne qui épargne en vue d'un objectif financier spécifique. Quelqu'un qui épargne pour une mise de fonds sur une maison ou une nouvelle voiture peut investir dans un CD, ou même en acheter un mensuellement, car il épargne pour un objectif dans un an ou deux.

D’un autre côté, les investisseurs qui acceptent un certain niveau de risque peuvent trouveractionsêtre considérablement plus gratifiant.

Lisez les petit* caractères

CD négociés, vendus par des sociétés de courtage et des vendeurs indépendants, peuvent ne pas offrir la même protection d'assurance que ceux vendus par les banques et les coopératives de crédit. Avant d’en acheter un, assurez-vous de vérifier.

Actions

Une personne qui économise de l’argent en vue d’un achat important ou toute personne qui a une aversion au risque ne veut probablement pas investir en bourse. C'est une activité risquée, et l'un des risques est que votre argent ne sera pas là lorsque vous en aurez besoin.

Cependant, les actions sont bien meilleures que les CD pour les investisseurs à long terme qui ont le temps de surmonter les pertes à court terme. Un investisseur dansactions de premier ordrese retrouvera probablement avec un solde beaucoup plus important qu'un investisseur en CD. Un investisseur dansactions à croissance agressivepourrait se retrouver avec une grosse somme d’argent, mais pourrait également faire face à de grosses pertes pendant les temps d’arrêt.

Un CD vous offrira, au mieux, un rendement proche du taux d’inflation. Les actions peuvent monter en flèche, multipliant votre richesse. Ou alors, leur valeur peut chuter. D’ailleurs, les sociétés qui les émettent peuvent faire faillite, rendant leurs actions sans valeur.

La flexibilité

Les actions constituent, à certains égards, un investissem*nt plus flexible que les CD. Vous pouvez acheter et vendre des actions en un clic lorsque les marchés sont ouverts.

Il n'y a aucune pénalité pour la vente, comme c'est le cas pour les CD. Il existe toutefois une pénalité fiscale en cas de vente trop précoce. Le bénéfice réalisé sur la vente d’actions détenues depuis moins d’un an est imposé à votre taux d’imposition habituel sur le revenu. Si les actions sont détenues depuis un an ou plus, le bénéfice est imposé au taux d’imposition des plus-values, qui est plus bas pour la plupart des contribuables.

Cette relative flexibilité peut être intéressante si vous craignez un accès d’urgence à votre argent. Vous pouvez retirer votre argent des actions à tout moment, mais gardez à l’esprit qu’elles ne valent peut-être pas ce que vous avez payé à ce moment-là.

CD contre actions : quel est le meilleur ?

Tous les investissem*nts sont un compromis entre risque et récompense.

Les CD, comme les obligations de qualité investissem*nt, sont des investissem*nts à très faible risque. Leurs rendements sont modestes, mais vous pouvez être raisonnablement sûr que vous récupérerez votre argent ainsi que les intérêts qui vous ont été promis.

Les risques liés aux actions varient considérablement. Il y en a des milliers parmi lesquels choisir, et vous pouvez investir dans des sociétés relativement stables et stables et être assez sûr que vous obtiendrez un rendement décent à terme. Vous pouvez également investir dans des entreprises de haut vol qui pourraient s’effondrer ou vous rendre riche.

Il n'y a aucune garantie sur les stocks. Même un portefeuille relativement peu risqué peut perdre une grande partie de sa valeur pendant des semaines ou des mois, et une grave crise économique pourrait nuire à votre portefeuille pendant une période encore plus longue.

Mais au fil des décennies, les rendements fournis par des portefeuilles d’actions bien diversifiés devraient dépasser ceux des CD.

Pourquoi achèterais-je des CD plutôt que des actions ?

Les CD peuvent être utiles aux personnes qui cherchent à investir de l’argent pendant quelques mois ou quelques années sans craindre de pertes sur investissem*nt. Les rendements sont modestes mais ils sont garantis (tant que l'institution qui les émet est membre de la FDIC ou du NUIC.)

En général, les portefeuilles d’actions bien diversifiés offriront des rendements nettement plus élevés à long terme. Mais avec un CD, vous fixez la durée : trois mois, un an ou plus.

Les CD sont-ils plus sûrs que les actions ?

Les CD sont beaucoup plus sûrs que les actions.

Lorsque vous achetez un CD, la banque ou la coopérative de crédit garantira votre taux d'intérêt et le gouvernement fédéral assurera votre capital.

Rien ne garantit qu’une action individuelle, ou même un portefeuille diversifié d’actions, prendra de la valeur au fil du temps. Dans le pire des cas, une action peut perdre toute sa valeur.

La valeur des CD peut-elle diminuer ?

La valeur d’un CD ne peut pas diminuer et son taux d’intérêt est fixé à l’avance. Il existe cependant deux scénarios dans lesquels vous pouvez perdre de l’argent en investissant dans un CD :

Si vous retirez votre argent plus tôt, vous devrez payer des pénalités et des frais. Ceux-ci peuvent être élevés, anéantissant vos intérêts et même réduisant votre capital.
En période de forte inflation, votre argent peut perdre en pouvoir d’achat. Autrement dit, le montant que vous avez déposé pourrait valoir moins qu’au moment où vous l’avez déposé.

L'essentiel

Les CD sont des investissem*nts à faible risque et à rendement relativement faible, mieux adaptés aux personnes recherchant un endroit où placer leur argent pendant une courte période ou à celles qui souhaitent éviter toute possibilité de perte. Les actions sont des investissem*nts à plus haut risque avec des rendements potentiellement plus élevés, ce qui les rend mieux adaptées aux investisseurs à long terme qui peuvent surmonter les fluctuations de prix.