Si elles sont assurées par la FDIC, les banques en ligne sont aussisûres comme les banques traditionnellesDe plusieurs façons. Vous pouvez également prendre des mesures en tant que consommateur pour garantir que votre compte est aussi protégé que possible lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne, que vous effectuiez vos opérations bancaires avec une banque physique ou une banque en ligne, également appelée banque directe ou numérique.
- Les banques en ligne peuvent proposer des barèmes de frais et des taux d’intérêt plus attractifs. Les services sont similaires à ceux des banques traditionnelles, à l'exception des succursales physiques.
- Les banques en ligne prennent diverses précautions pour protéger votre argent, notamment l'assurance FDIC, le cryptage des données, l'authentification multifacteur, etc.
- Déterminez si une banque est légitime à l’aide de la base de données de la FDIC.
- Vérifiez les plaintes auprès du CFPB, lisez les avis en ligne et recherchez les dispositifs de sécurité de la banque.
- Protégez votre compte bancaire en protégeant vos appareils par mot de passe, en évitant d'effectuer des opérations bancaires sur le wifi public et en gardant à jour votre application et le logiciel de votre appareil.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne et comment ça marche ?
Unbanque en lignefonctionne entièrement en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques que vous pouvez visiter. Au lieu de cela, vous effectuez toutes vos opérations bancaires à partir d’un site Web ou d’une application mobile.Environ un tiers des consommateurs utilisent une banque exclusivement numérique, selon J.D. Power, une société analysant le comportement des consommateurs.
Les banques en ligne offrent de nombreux services bancaires traditionnels, notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne et un accès aux guichets automatiques. Et en raison de l’absence de frais généraux liés aux bâtiments physiques, ils peuvent offrir des avantages tels que des frais inférieurs et de meilleurs taux d’intérêt. De nombreuses banques dans notremeilleurs CD,meilleurs comptes d'épargne à haut rendement, etmeilleurs comptes du marché monétaireles listes sont des banques en ligne.
D’un autre côté, les banques en ligne manquent de certains services bancaires traditionnels qui peuvent améliorer votre sentiment de sécurité :
- Vous ne pouvez pas vous rendre dans une agence locale pour une conversation en face-à-face avec un employé de banque.
- Pas d'accès aux coffres-forts pour la conservation des dossiers et des objets de valeur.
- Aucun service comme les dépôts en espèces, les mandats, la notarisation, etc.
Note
Étant donné que de nombreuses personnes possédant des comptes bancaires traditionnels effectuent leurs opérations bancaires quotidiennes en ligne, vous ne remarquerez peut-être pas de différence marquée entre l'utilisation d'une banque en ligne et d'une banque traditionnelle.
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Quelles mesures les banques en ligne prennent-elles pour protéger votre argent ?
Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne prennent diverses mesures de sécurité pour protéger votre argent. Les mesures qu'ils prennent pour sécuriser votre compte sont standard dans toutes les institutions financières qui proposentservices bancaires en ligne.
Assurance FDIC
La plupart des banques sont assurées par leSociété fédérale d'assurance-dépôts (FDIC). L'assurance FDIC protège vos dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété dans chaque banque. Si votre banque fait faillite, l'assurance FDIC garantit que vos fonds sont protégés jusqu'aux limites d'assurance-dépôts.
Cryptage des données
Conformément aux directives fédérales, les banques en ligne et traditionnelles utilisent un cryptage en ligne puissant, qui empêche toute personne autre que votre banque de lire vos données, y compris vos numéros de carte et d'autres informations.
Authentification multifacteur
L'authentification multifacteur ou à deux facteurs nécessite des couches d'authentification avant de vous permettre d'accéder à votre compte. Par exemple, plutôt que de vous demander uniquement de saisir votre mot de passe, votre banque peut également vous demander de répondre à une question de sécurité ou de saisir un code PIN envoyé sur votre téléphone ou votre boîte de réception e-mail.
Bien que de nombreuses banques proposent une authentification multifacteur, vous devrez peut-être l'activer pour votre compte. Il n’est souvent pas automatiquement activé.
Déconnexion automatique
De nombreuses banques en ligne utilisent la déconnexion ou le délai d'attente automatique. Si vous utilisez l’application mobile ou le site Web de votre banque et que vous ne vous déconnectez pas lorsque vous avez terminé, vous serez automatiquement déconnecté après un certain temps. Cela empêche d'autres personnes d'ouvrir votre compte sur votre appareil sans avoir à se connecter.
Surveillance de la fraude
Si quelqu'un pirate votre compte bancaire ou obtient les informations de votre carte de débit ou de crédit, de nombreuses banques en ligne disposent d'une surveillance de sécurité pour détecter la fraude le plus rapidement possible. Votre banque peut vous contacter si elle remarque une activité inhabituelle sur votre compte, et vous ne serez pas tenu responsable de toute transaction non autorisée.
Comment savoir si une banque en ligne est légitime
Il est compréhensible de se méfier des banques en ligne. Après tout, vous ne pouvez pas simplement vous rendre dans votre succursale locale comme vous le pouvez dans une banque ou une coopérative de crédit traditionnelle.
Suivez ces étapes pour vérifier la légitimité d’une banque en ligneavant d'ouvrir un compteet déposer votre argent.
Confirmez que la banque est assurée par la FDIC
La FDIC propose un outil en ligne pour vous aider à vérifier qu'une banque est légitime etAssuré par la FDIC. Vous pouvez effectuer une recherche par nom de banque, numéro de certification FDIC et site Web. L’utilisation de cet outil peut également être utile si vous savez qu’une banque est légitime et cela vous aidera à vous assurer que vous êtes sur la bonne URL.
Vérifier les plaintes des clients
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) dispose d'unBase de données des plaintes des consommateursqui accepte les plaintes concernant divers produits et services financiers. Si vous envisagez d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, consultez la base de données pour toute plainte. Soyez particulièrement prudent si la même plainte se produit plusieurs fois.
Note
La base de données du CFPB ne répertorie pas les institutions de dépôt ayant moins de 10 milliards de dollars d’actifs.
Lire les avis en ligne
Les avis en ligne auprès de médias tels que le Better Business Bureau ou d'éditeurs en ligne sont un excellent moyen d'en savoir plus sur les expériences des clients avec une banque particulière. Même si les avis en ligne ne garantissent pas le type de service que vous obtiendrez, vous pouvez au moins observer s’ils sont généralement positifs ou négatifs et s’il y a des problèmes récurrents.
En savoir plus sur les mesures de sécurité bancaires
Si vous êtes préoccupé parla sécurité de votre argentet vos données, recherchez les mesures de sécurité utilisées par une banque en ligne. De nombreuses banques partagent ces informations sur leur site Web afin que les clients potentiels puissent les trouver.
Autres conseils pour protéger votre argent et vos données
Les banques en ligne et traditionnelles prennent des mesures pour protéger vos informations sur votre compte bancaire. Il existe des moyens de protéger davantage votre argent et de sécuriser vos données :
- Un mot de passe protège vos appareils: Configurez des mots de passe sur tous les appareils que vous utilisez pour les opérations bancaires en ligne, y compris votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur.
- Configurer l'authentification multifacteur: La plupart des banques proposent une authentification multifacteur, qui nécessite une étape supplémentaire pour se connecter plutôt que de simplement saisir votre mot de passe.
- Utilisez des mots de passe forts et changez-les souvent: Il est essentiel d’utiliser un mot de passe qui ne peut pas être piraté. Non seulement vous devez utiliser des mots de passe forts utilisant une variété de caractères, mais vous devez également mettre à jour ces mots de passe régulièrement, par exemple tous les trois mois.
- Évitez d'utiliser le Wi-Fi public pour les opérations bancaires en ligne: La connexion à votre compte bancaire à partir d'un réseau Wi-Fi public peut rendre votre compte vulnérable et permettre aux autres de consulter plus facilement vos informations.
- Utilisez uniquement des appareils privés: Évitez de vous connecter à votre compte bancaire sur un ordinateur public ou sur le téléphone de quelqu’un d’autre. Vous pourriez par inadvertance accorder à quelqu'un d'autre l'accès à votre compte.
- Soyez prudent quant à la façon dont vous partagez les informations de votre compte bancaire: Évitez d'envoyer votre numéro de compte bancaire ou d'autres informations privées, telles que votre numéro de sécurité sociale, par e-mail. Votre banque ne vous demandera jamais ces informations par email ou SMS.
- Vérifiez votre compte pour toute activité frauduleuse: Vous pouvez prendre différentes mesures pour surveiller les activités non autorisées dans vos comptes. Pensez à configurer des alertes SMS pour les achats ou à vérifier souvent votre compte.
- Gardez votre logiciel à jour: Lorsqu'une mise à jour est disponible pour votre téléphone ou votre application bancaire, assurez-vous de la télécharger. Se tenir au courant des mises à jour garantit que tout fonctionne dans des conditions optimales et avec les dernières fonctionnalités de sécurité.
Quels sont les risques de la banque en ligne ?
Le plus grand risque des services bancaires en ligne est que quelqu'un puisse accéder à votre compte en mettant la main sur votre nom d'utilisateur et votre mot de passe,pirater votre compte, vous exposant à un virus ou utilisant votre carte de débit ou de crédit pour effectuer un achat. Ces risques existent pour les banques en ligne et traditionnelles proposant des services bancaires en ligne.
Dans quelle mesure les opérations bancaires en ligne sur un téléphone mobile sont-elles sûres ?
Les opérations bancaires en ligne sur téléphone mobile peuvent être sûres, mais il est important de prendre des précautions de sécurité. Avant de configurer l'application bancaire mobile, protégez votre appareil par mot de passe, configurezauthentification multifacteursur votre compte et évitez de vous connecter à votre application de compte bancaire sur un réseau Wi-Fi public.
Dans quelle mesure les opérations bancaires en ligne sont-elles sûres lorsque je voyage à l'étranger ?
En ligneeffectuer des opérations bancaires lors d'un voyage à l'étrangerajoute quelques défis de sécurité supplémentaires. Utilisez le forfait de données de votre fournisseur de téléphonie mobile, utilisez des chargeurs et des adaptateurs spécifiques à votre pays et essayez d'utiliser un VPN pour les informations sensibles. Il est également important d’informer votre banque de votre prochain voyage. De nombreux systèmes de surveillance de la fraude bancaire se déclenchent si vous utilisez votre carte dans un autre pays.
Toutes les banques en ligne sont-elles assurées par la FDIC ?
La plupart en ligneles banques sont assurées par la FDIC, tout comme la plupart des banques traditionnelles. Vous pouvez toujours vérifier si une banque est assurée par la FDIC en utilisant la base de données BankFind des banques assurées de la FDIC.
L'essentiel
Les services bancaires en ligne nous exposent à des vulnérabilités différentes de celles auxquelles nous pourrions être exposés avec les services bancaires traditionnels en personne. De plus, les banques exclusivement en ligne apportent au secteur de nouvelles fonctionnalités qui peuvent susciter la méfiance des consommateurs.
Cependant, les banques en ligne peuvent être tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Avant d'ouvrir un compte dans une banque, assurez-vous que la banque est assurée par la FDIC, vérifiez les mesures de sécurité qu'elle utilise et adoptez des mesures de sécurité pour protéger vos informations.
