Les banques les plus sûres des États-Unis auxquelles faire confiance avec votre argent | Le fou hétérocl*te (2024)

Il est facile d’avoir une réaction émotionnelle face aux faillites bancaires. J'écris sur les finances depuis des décennies, ettoujoursavoir un moment de panique légère lorsque la nouvelle d’une faillite bancaire éclate. Heureusem*nt, cela ne dure pas longtemps, car je sais qu'il existe des dispositifs de sécurité conçus pour nous protéger si nos institutions financières font faillite.

Pour déterminer les banques les plus sûres, nous avons recherché de grandes institutions établies bénéficiant de la protection de la FDIC, de différents types de dispositifs de sécurité et d'un service client 24h/24 et 7j/7. Voici notre sélection des banques les plus sûres des États-Unis.

Les banques les plus sûres aux États-Unis pour avril 2024

Détails sur les banques les plus sûres

Vous trouverez ci-dessous une analyse plus approfondie de chacune de nos banques les plus sûres, ainsi qu'un compte à considérer dans chaque banque.

Un compte que nous aimons : Capital One 360 ​​Performance Savings

Sans frais et sans dépôt minimum requis, le compte d'épargne Performance Capital One 360 ​​nous époustoufle avec un APY de 4,35 %.

Un compte que nous adorons : American Express® High Yield Savings

Membre de la FDIC, l'un des noms les plus fiables en matière de services financiers, service et assistance 24h/24 et 7j/7, et un rendement annuel en pourcentage (APY) de 4,35 %.

Un compte que nous aimons : SoFi Checking and Savings

Non seulement SoFi bénéficie du soutien standard de la FDIC, mais les clients peuvent s'inscrire au programme de dépôt assuré SoFi et avoir accès à une couverture FDIC allant jusqu'à 2 millions de dollars. Et avons-nous mentionné jusqu'à 4,60 % d'APY sur les économies ?

Un compte que nous aimons : Axos Bank Rewards Checking

Assurance FDIC ainsi que des fonctionnalités de sécurité clés telles que l'authentification en 2 étapes, le cryptage SSL 128 bits et la surveillance anti-fraude des comptes. Plus 0,40 % (jusqu'à 3,30 %) APY.

Un compte qu'on adore : Quontic 1 Year CD

Assurance FDIC, 4,50 % APY, ainsi que des fonctionnalités de sécurité supplémentaires telles que l'authentification multifacteur et l'application mobile TouchID.

Western Alliance Bank CD CD 1 an

Assurance FDIC, une banque respectée de 65 milliards de dollars et un excellent APY de 4,71 %.

Un compte que nous adorons : Chase Total Checking®

Le compte Chase Total Checking® est une excellente option pour ceux qui accordent une grande importance au service client, à un accès facile à leurs fonds et à un vaste réseau de succursales. Tant que vous conservez suffisamment d'argent ici pour éviter les frais de maintenance, vous ne devriez avoir aucun problème avec ce compte.

Quels sont les éléments de sécurité bancaires standards ?

Avant de confier votre argent durement gagné à une banque pour qu’il le garde, vous voulez vous assurer que la banque est en sécurité. Bien qu’il n’existe pas une seule qualité qui caractérise la banque la plus sûre, il existe un ensemble de fonctionnalités qui peuvent vous aider à dormir tranquille.

Voici les fonctionnalités de sécurité les plus courantes que vous devriez rechercher dans n’importe quelle banque :

• Protection FDIC contre la perte
• Grande banque établie
• Fonctionnalités de sécurité telles que l'authentification à deux facteurs
• Cartes avec puces EMV en place
• Service client 24h/24 et 7j/7

Nous y reviendrons plus en détail ci-dessous.

Que sont les fonctionnalités de sécurité bancaires supplémentaires ?

Si vous recherchez une banque particulièrement verrouillée, vous souhaiterez peut-être garder un œil sur certaines fonctionnalités de sécurité plus inhabituelles. Voici quelques-unes des fonctionnalités considérées comme « extra :

• Blocage de la carte de débit :Vous permet d'accéder à votre compte et de geler votre carte de débit avant qu'un pickpocket n'ait le temps de descendre dans le quartier.
• Garantie de restitution de l'argent volé :Cette garantie promet de vous guérir si quelqu'un touche à votre compte. C'est comme avoir une police d'assurance financière dans votre poche.
• Numéros de cartes à usage unique :Certaines banques ont commencé à proposer des numéros de compte virtuels à usage unique qui vous permettent de faire des achats en ligne tout en gardant votre numéro de carte réel à l'abri des yeux des fraudeurs.
• Remboursem*nt en espèces le lendemain :Si vous êtes victime de vol ou de fraude, le remboursem*nt en espèces le lendemain place l'argent sur votre compte le jour ouvrable suivant.

Ces couches de protection supplémentaires sont intéressantes, mais peuvent ne pas être disponibles, même dans une banque solide. Par exemple, une banque peut être solide comme un roc, assurée par la FDIC et offrir un excellentAPY, mais ne soit pas disponible 24 heures sur 24.

Si une banque ne propose pas une fonctionnalité particulière, demandez-vous dans quelle mesure cela impactera directement la sécurité de vos dépôts.

Les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques ?

Pas nécessairement.

Vous entendrez peut-être quelqu'un dire celales coopératives de créditsont « plus sûrs » que les banques (ou vice versa).La réalité est qu’une institution financière est aussi sûre que ses mesures de sécurité.

Tout comme une banque sécurisée est assurée par la FDIC, une coopérative de crédit sécurisée est assurée par la National Credit Union Administration (NCUA), soutenue par le gouvernement. La question n’est pas de savoir si c’est une banque ou une coopérative de crédit qui héberge votre argent. Il s'agit de savoir à quel point cette institution prend au sérieux la protection de vos fonds.

Même si les faillites bancaires sont rares, 75 faillites bancaires ont été signalées au cours de la dernière décennie. Il existe des lois pour renforcer la sécurité des banques, mais en tant que consommateurs, nous jouons toujours un rôle. Avantgarer notre argentoù que ce soit, nous devons faire preuve de diligence raisonnable pour nous assurer que la banque en question dispose de suffisamment de sécurité pour nous aider à dormir plus facilement la nuit.

Comment fonctionne la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

LeSociété fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)est une agence gouvernementale fédérale indépendante qui protège les déposants comme vous contre la perte de dépôts. La FDIC bénéficie du soutien total du gouvernement américain et de son crédit.

Les dépôts dans certains types de comptes sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété. En d’autres termes, si vous possédez à la fois un compte courant et un compte d’épargne, chacun serait assuré jusqu’à 250 000 $ car ils sont considérés comme des catégories différentes.

Toujours inquiet ? Voici les mesures que vous pouvez prendre pour apaiser votre esprit

Vous n’ouvrez généralement pas un nouveau compte bancaire lorsqu’il ne se passe rien d’autre dans votre vie. Vous venez de déménager, de quitter un conjoint ou un partenaire ou de vivre un autre changement dans votre vie. En d’autres termes, vous n’aurez peut-être pas le temps nécessaire pour enquêter sur chaque préoccupation concernant la sécurité de votre argent. Heureusem*nt, vous pouvez prendre quelques mesures simples. Ce sont des raccourcis pour garantir que votre argent sera entre de bonnes mains.

Protéger votre argent revient à poser des questions, beaucoup, beaucoup de questions.
Parcourez la liste ci-dessous et demandez à la banque comment elle gère ces problèmes. Les réponses vous donneront une meilleure idée des mesures prises par une banque pour protéger ses clients.

1. Cette banque est-elle assurée par la FDIC ?

Tout d'abord,recherchez une banque assurée par la FDIC.L'assurance FDIC couvre 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété. Si vous n'êtes pas sûr qu'une banque offre cette couverture, leSuite BankFind de la FDICvous permettra de savoir. Vous saisissez le nom de l'institution financière et son emplacement, et BankFind vous fournit votre réponse.

2. Qu'est-ce qui est inclus dans les fonctionnalités de sécurité standard de cette banque ?

Au minimum, renseignez-vous sur les sept dispositifs de sécurité évoqués ci-dessus :

1. Assurance FDIC
2. Taille de la banque
3. Facteurs de sécurité en ligne et mobiles, comme l'authentification en deux étapes et la déconnexion automatique
4. Possibilité de bloquer la carte de débit
5. Garantie contre les accès non autorisés
6. Puces EMV dans les cartes
7. Service client 24h/24 et 7j/7

Même la banque la plus sûre peut être vulnérable aux problèmes. Vous avez besoin d’une banque qui non seulement s’efforce de prévenir les problèmes, mais qui s’efforce également de les résoudre rapidement s’ils surviennent.

3. Dois-je également me tourner vers les coopératives de crédit ?

Tout comme la plupart des banques sont assurées par la FDIC, la majorité des coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Et comme la couverture FDIC, la NCUA assure jusqu'à 250 000 $ par client (appelé « propriétaire d'actions »), par coopérative de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Trouvez une banque qui répond à vos besoins

Trouver la meilleure banque implique un équilibre délicat entre sécurité et fonctionnalité. Vous pouvez ouvrir un compte dans la banque la plus sûre de la planète, mais si elle n'offre pas les types de services dont vous avez besoin, il est peu probable que vous soyez satisfait. D’un autre côté, une banque qui offre toutes les fonctionnalités ne vaut pas grand-chose si elle ne peut pas protéger vos dépôts.

Avant de chercher une nouvelle banque, faites une liste des choses que vous espérez trouver. Souhaitez-vous une agence bancaire près de chez vous ou préférez-vousbanque entièrement en ligne? Le nombre de distributeurs automatiques disponibles est-il important ? Une fois que vous avez établi une liste, comparez-la à ces banques pour déterminer laquelle fournit les services qui correspondent le plustonbesoins.