Comment puis-je perdre de l’argent sur un CD négocié ?
Inconvénients des CD négociés
Les CD négociés comportent certains risques.
Par exemple,quand les taux d'intérêt augmentent, vous risquez de perdre de l'argent sur un CD négocié si vous le vendez avant la date d'échéance. Cependant, les CD négociés sont toujours sûrs dans le sens où ils sont protégés par l'assurance FDIC d'une banque.
Risques potentiels liés aux CD négociés
Risque de marché : le risque le plus courant est celuivous aurez besoin de vos fonds avant l'échéance du CD. Bien qu'il n'y ait pas de frais de rachat anticipé (comme c'est le cas pour les CD émis par les banques), vous pouvez recevoir moins que votre prix d'achat initial.
Votre argent peut ne pas être protégé : l'argent que vous investissez dans un CD négocié n'est protégé que s'il est fourni par une banque assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation ou une coopérative de crédit assurée par la National Credit Union Administration. Si ce n'est pas le cas,vous pourriez perdre tous vos fonds en cas de faillite de l'institution financière.
La façon la plus courante dont les gens perdent de l’argent via un compte CD est deretirer leurs fonds avant la fin du terme. Lorsque vous retirez de l'argent de votre compte CD avant la date d'échéance, vous devrez généralement payer une pénalité de retrait anticipé.
La valeur d'un CD négocié peut diminuer en raison dehausse des taux d'intérêt, et les échéances plus longues comportent un risque de taux d’intérêt plus élevé.
Grâce au partenariat du cabinet avec plusieurs banques et autres institutions financières, Vanguard CDsvous permettre de bénéficier d'une protection d'assurance FDIC au-delà du maximum de 250 000 $ autorisé par déposant et par banque. En tant que CD négociés, les CD Vanguard rapportent des intérêts simples, qui ne sont pas composés et ne sont pas automatiquement réinvestis.
Si un CD est vendu sur le marché secondaire à une valeur inférieure à sa valeur nominale, il aura perdu de l'argent. Maisil n'y a pas de pertes si le CD est conservé jusqu'à l'échéance.
Les CD négociés ne sont pas aussi liquides que d'autres investissem*nts comme les actions ou les obligations. Si vous devez vendre votre CD négocié avant son échéance,vous pourriez avoir du mal à trouver un acheteur.
Les CD négociés sont émis par les banques et vendus en gros aux maisons de courtage. Les maisons de courtage se retournent ensuite et vendent ces CD aux clients.Puisque les maisons de courtage les achètent en gros, ils peuvent négocier de meilleurs taux d’intérêt sur les CD négociés et proposer des taux plus élevés que ceux des CD traditionnels.
Que se passe-t-il lorsqu'un CD négocié arrive à échéance ?
Une fois le CD arrivé à échéance, vous pouvez bénéficier d'un délai de grâce, établi par la banque, pour décider de renouveler le CD ou de retirer les fonds.La banque paiera des intérêts, le cas échéant, une fois le CD arrivé à échéance, conformément à votre convention de compte et à la politique bancaire pendant la période de grâce.
Que se passe-t-il lorsque mon CD négocié arrive à échéance ?Votre capital et vos intérêts vont dans votre fonds de règlement et deviennent disponibles en espèces. Le CD négocié n'apparaîtra plus dans vos comptes en tant que avoir.
Frais. Un CD négocié ne facture pas de frais de retrait anticipé si vous l’encaissez avant l’échéance, comme le ferait un CD bancaire. Mais vous pourriez payer des frais pour échanger des CD négociés sur le marché secondaire.
Les CD standard sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jusqu'à 250 000 $, doncils ne peuvent pas perdre d'argent. Cependant, certains CD qui ne sont pas assurés par la FDIC peuvent comporter des risques plus élevés, notamment en raison de la hausse de l'inflation ou des taux d'intérêt.
Les CD rachetables comportent cependant une mise en garde majeure : l'émetteur peut rappeler ou résilier votre CD avant l'échéance, vous faisant ainsi perdre des revenus d'intérêts futurs. Cependant,tu ne perdras pas d'argent. Lorsqu'un CD est appelé, vous recevez les intérêts que votre compte a gagnés jusqu'à présent et tout ce que vous avez déposé.
Cependant, les CD négociés peuvent généralement être vendus sur le marché secondaire. Les CD sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250 000 $ par personne dans chaque banque. 1Les CD négociés ne sont techniquement pas assurés par la FDIC. Cependant, l'achat de CD sous-jacent par le courtier auprès de la banque est assuré.
Les CD négociés permettront toujours à leurs détenteurs de bénéficier de taux d'intérêt plus élevés en échange du blocage de leur argent., comme un CD bancaire, et ils sont assurés par la FDIC. Cependant, ils peuvent être soumis au risque de taux d’intérêt et de marché à marché, car les CD négociés peuvent être achetés et vendus sur le marché secondaire, contrairement aux CD bancaires.
Les CD sont-ils sûrs en cas de krach du marché ? Mettre votre argent sur un CD n’implique pas de mettre votre argent en bourse. Au lieu de cela, c'est dans une institution financière, comme une banque ou une coopérative de crédit. Donc,en cas de krach boursier, votre compte CD ne sera pas impacté et ne perdra pas de valeur.
Vanguard Brokerage ne facture pas de commission sur les CD achetés sur le marché primaire. Cependant, la banque peut recevoir une concession de l'émetteur. L'entreprise ne facture pas de commissions lorsque vous vendez un CD sur le marché secondaire.
Les certificats de dépôt (CD) proposés par Edward Jones sontémis par la banque et assuré par la FDICjusqu'à 250 000 $ (capital et intérêts courus mais non encore payés) par déposant, par institution de dépôt, pour chaque catégorie de titulaire de compte.
Comment les CD négociés sont-ils payés ?
Assurez-vous de comprendre quand et comment un CD négocié vous rapportera des intérêts.Un CD négocié verse généralement des intérêts à intervalles réguliers (par exemple, mensuellement, trimestriellement ou semestriellement).. Cependant, contrairement aux CD achetés directement auprès d’une banque, les CD négociés paient généralement des intérêts simples plutôt que des intérêts composés.
Vous pouvez trouver des taux de CD de 6 % dans quelques institutions financières, mais il est probable que ces taux ne soient disponibles que sur les CD d'une échéance de 12 mois ou moins.. Les institutions financières proposent des taux élevés pour rivaliser avec les entreprises, mais elles ne veulent pas payer à leurs clients des taux ultra élevés pendant de nombreuses années.
Contrairement aux gains sur actions ou obligations ayant pris de la valeur, qui sont soumis à l'impôt sur les plus-values,les certificats de dépôt ne sont pas considérés comme des titres de placementet les gains sont déclarés à l'IRS sur le formulaire 1099-INT en tant que revenu régulier. Société fédérale d'assurance-dépôts. «FAQ sur l'assurance-dépôts».
1. Quel examen est requis pour échanger des certificats de dépôt (CD) ?Une personne associée à une entreprise doit s'inscrire auprès de la FINRA en tant que représentant général en valeurs mobilières (série 7)ou un représentant en valeurs mobilières d'entreprise (série 62) pour effectuer des transactions sur des CD structurés comme des titres.
L'émetteur du CD peut appeler un CD à ses dates d'appel, qui surviennent généralement tous les six mois à compter du jour où l'investisseur ouvre le CD. Ainsi, tous les six mois, la banque décide de vous restituer le capital et les intérêts de votre CD ou de le laisser rester six mois supplémentaires et de vous rapporter davantage d'intérêts.
