Jeannine Mancini
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Vivre de dividendes est une stratégie financière qui séduit ceux qui recherchent un flux de revenus fiable sans puiser dans leur capital d’investissem*nt. Cette approche a intrigué de nombreux investisseurs, depuis les personnes en début de carrière jusqu’à celles qui approchent de la retraite. Déterminer la taille de portefeuille d'investissem*nt nécessaire pour financer votre style de vie uniquement au moyen de dividendes nécessite une compréhension des dépenses annuelles, des rendements de dividendes attendus et de l'ensemble du portefeuille.contexte économique.
L’étape fondamentale de la planification pour vivre de dividendes consiste à calculer les frais de subsistance annuels et le rendement en dividendes prévu des actions que vous détenez. Un objectif commun est de créer un portefeuille générant suffisamment de revenus de dividendes pour couvrir les coûts annuels, avec des fonds supplémentaires pour tenir compte de l’inflation et des incertitudes financières.
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Pour les personnes cherchant à égaler le salaire médian d'une personne seule de 59 384 $, tel que défini par le Bureau of Labor Statistics pour le quatrième trimestre de 2023, la taille du portefeuille d'investissem*nt nécessaire pour vivre entièrement de dividendes change considérablement en fonction des rendements des dividendes. Voici une répartition du montant que vous auriez besoin d’investir en fonction de différents rendements :
Pour un rendement en dividendes de 2 %, un portefeuille de placements d'environ 2 969 200 $ est nécessaire pour générer 59 384 $ de revenu de dividendes annuel.
Avec un rendement de 3 %, la taille du portefeuille nécessaire diminue à environ 1 979 466,67 $ pour obtenir le même revenu annuel.
Un rendement en dividendes de 4 % nécessite un portefeuille plus petit de 1 484 600 $ pour produire 59 384 $ de dividendes annuels.
Pour ceux qui sont en mesure d'obtenir un rendement de 5 %, l'investissem*nt requis diminue encore à 1 187 680 $.
Et avec un rendement de 6 %, la taille du portefeuille nécessaire pour vivre de dividendes se réduit à 989 733,33 $.
L'investissem*nt en dividendes consiste à acheter des actions de sociétés qui distribuent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires, généralement trimestriellement. Le rendement du dividende, une mesure clé, est le rapport entre le dividende annuel par action et le prix par action, exprimé en pourcentage. Un rendement plus élevé indique un meilleur retour sur investissem*nt en espèces, mais les investisseurs devraient également envisager d’investir dans la croissance des dividendes, en se concentrant sur les sociétés qui augmentent régulièrement leurs dividendes au fil du temps.
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Vivre de dividendes, c’est aussi réfléchir à la fiscalité, à la pérennité du versem*nt des dividendes et aux dépenses personnelles. Les revenus de dividendes, que ce soit via un compte de courtage imposable ou des comptes de retraite traditionnels comme les 401(k) et les IRA, sont soumis à l'impôt, ce qui peut avoir un impact sur le revenu net réel reçu des dividendes.
Même si des rendements de dividendes élevés peuvent paraître attrayants, ils ne constituent pas toujours un indicateur fiable des performances futures. Une entreprise axée sur la distribution de bénéfices aux actionnaires peut compromettre sa capacité à investir dans des opportunités de croissance, ce qui pourrait affecter sa durabilité à long terme. De plus, les entreprises ne sont pas tenues de continuer à verser des dividendes et peuvent les réduire à tout moment.
Pour ceux qui envisagent un mode de vie dépendant des dividendes, il est crucial de commencer par une évaluation honnête de ce avec quoi vous pouvez vivre – et sans. Créer un portefeuille diversifié, comprendre les implications des plans de réinvestissem*nt des dividendes (RRD) et être conscient de l'efficacité fiscale sont des étapes essentielles pour maximiser les revenus de dividendes tout en minimisant les risques.
Le rêve de vivre de dividendes est réalisable avec une bonne planification financière et une bonne stratégie d’investissem*nt. En évaluant soigneusem*nt vos frais de subsistance, en choisissant des investissem*nts offrant un rendement en dividendes approprié et en tenant compte des implications fiscales, les investisseurs peuvent constituer un portefeuille qui fournit un flux de revenus durable grâce aux dividendes.
Consulter un conseiller financierpeut vous aider à garantir que votre stratégie d’investissem*nt est adaptée à votre situation financière unique, à vos objectifs et à votre tolérance au risque, rendant ainsi le parcours vers une vie de dividendes plus structuré et éclairé.
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*Ces informations ne constituent pas des conseils financiers, et les conseils personnalisés d'un conseiller financier sont recommandés pour prendre des décisions éclairées.
Jeannine Mancini écrit sur les finances personnelles et l'investissem*nt au cours des 13 dernières années dans diverses publications, notamment Zacks, The Nest et eHow. Elle n'est pas un conseiller financier agréé et le contenu du présent document est uniquement à des fins d'information et ne constitue pas et ne constitue pas ni n'a l'intention de constituer un conseil en investissem*nt ou un service d'investissem*nt. Bien que Mancini estime que les informations contenues dans le présent document sont fiables et proviennent de sources fiables, il n'existe aucune représentation, garantie ou engagement, déclaré ou implicite, quant à l'exactitude ou à l'exhaustivité des informations.
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Cet articleDe combien d’argent ai-je besoin pour vivre entièrement de dividendes ? Voici quelle taille de portefeuille il faut pour remplacer le revenu médianparu à l'origine surBenzinga.com
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